大家都想買房，很重要的一點(diǎn)就是利率問題。畢竟購房金額高，利率稍有變動往往就是幾萬元不等的利息。商業(yè)貸款俗稱個人住房貸款。現(xiàn)在國內(nèi)商業(yè)銀行可以辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，主要是為居民提供購房貸款，實(shí)行法定貸款利率。那么商業(yè)貸款利率2019年是多少呢？

　　商業(yè)貸款利率2019年是多少？

　　目前，商貸利貸款期限5年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.90%。受限購限貸政策影響，銀行貸款期限5年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率為4.90%。在限購限貸政策的影響下，銀行對首套房貸利率的調(diào)整力度有所不同。國內(nèi)首房平均利率為5.38%，利率一般上浮5%-20%。二套房貸款利率普遍上漲10%-30%。同期，公積金貸款基準(zhǔn)利率為3.25%，二套房貸款利率普遍上升10%。第二套房定義以借款人家庭為單位認(rèn)定的房貸次數(shù)。已使用公積金貸款或商業(yè)貸款購房的家庭，再次申請按揭貸款的，視為第二套房。

　　2019年最新商業(yè)貸款利率：

　　六個月內(nèi)，貸款利率為4.35%；半年至一年，貸款利率為4.35%；一至三年，貸款利率為4.75%；三到五年，貸款利率為4.75%；五年以上，貸款利率為4.9%。以上是央行的基準(zhǔn)貸款利率，每個商業(yè)銀行都將在此基礎(chǔ)上浮動。如果你想獲得更低的商業(yè)貸款利率，除了公積金貸款，還與其他因素有關(guān)。

　　1.房貸首付比。買房需要提前提供首付。貸款利率也和首付比例有關(guān)。首付越高，利率越低。

　　2.還款能力。任何信用貸款都取決于借款人的還款能力。沒車沒房都無所謂。只要月收入和銀行流水好，貸款利率就會低一些，商業(yè)貸款利率與風(fēng)險高度一致。

　　3.個人征信。在互聯(lián)網(wǎng)時代，信用是非常重要的憑證，良好的信用信息是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提，因此個人信用信息對商業(yè)貸款利率的影響很大。

　　4.房子的年代。銀行對房子的年齡也有規(guī)定，通常要求20-25歲，寬松一點(diǎn)的要求是30歲，嚴(yán)格一點(diǎn)的要求是15或10歲。房子年限越短，商業(yè)貸款利率越低。

　　商業(yè)貸款有哪些風(fēng)險？

　　根據(jù)貸款風(fēng)險本身的性質(zhì)，可以分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。

　　靜態(tài)風(fēng)險是指借款人因自然災(zāi)害和事故造成重大損失而無法按時償還貸款的可能性。其基本特征是：靜態(tài)風(fēng)險只有風(fēng)險損失，沒有風(fēng)險回報；銀行可以通過大數(shù)法則造成的后果進(jìn)行估計，并通過保險制度進(jìn)行社會化的分擔(dān)；風(fēng)險承擔(dān)主體只能被動防御。

　　動態(tài)風(fēng)險是指借款人由于銀行的決策失誤、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和市場條件的波動等原因而無法按時償還貸款的可能性。其基本特征是：動態(tài)風(fēng)險既能帶來風(fēng)險損失，又能帶來風(fēng)險回報。銀行無法估計后果，但通過各種風(fēng)險控制手段，風(fēng)險損失可以最小化；風(fēng)險承擔(dān)主體可以自主決定是否承擔(dān)或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

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