房貸利率換錨是指全國(guó)范圍內(nèi)房貸利率“換錨”正式落地。央行實(shí)施新的抵押貸款利率政策，新發(fā)布的商業(yè)個(gè)人住房貸款利率將根據(jù)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)。什么是房貸利率換錨？房貸利率換錨是升還是降？

　　什么是房貸利率換錨？

　　1.不同的參考對(duì)象

　　過(guò)去商業(yè)個(gè)人住房貸款利率是參照央行公布的存貸款基準(zhǔn)利率、綜合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況和當(dāng)?shù)胤抠J政策確定的。10月和8月后，結(jié)合貸款風(fēng)險(xiǎn)情況、當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)調(diào)控和當(dāng)?shù)胤抠J政策，將貸款利率改為最遲當(dāng)月的LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)。

　　2.利率下限不同

　　過(guò)去央行規(guī)定的商業(yè)個(gè)人住房貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的70%。當(dāng)然，地方房地產(chǎn)調(diào)控是要遵守的，實(shí)際過(guò)程中很多都低于基準(zhǔn)利率。

　　3.貸款利率調(diào)整的方式和頻率不同

　　目前，大多數(shù)抵押貸款合同規(guī)定利率調(diào)整方式為“如果調(diào)整人民銀行基準(zhǔn)利率，則從次年1月1日起進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整”。目前利率形成方式為基準(zhǔn)利率*(1浮動(dòng)比例)，在合同期內(nèi)固定。基準(zhǔn)利率往往每隔幾年調(diào)整一次。比如現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率還是2015年公布的，所以執(zhí)行利率往往是幾年調(diào)整一次；根據(jù)新政，當(dāng)借款人申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，他可以與銀行的金融機(jī)構(gòu)協(xié)商，就利率的重新定價(jià)周期達(dá)成一致，該周期短至一年。貸款利率由LPR基點(diǎn)形成，在合同期內(nèi)也是固定的。然而，LPR每天都公布，如果定價(jià)周期選擇為一年，利率可能每年調(diào)整一次。

　　房貸利率換錨是升還是降？

　　據(jù)了解，房貸利率調(diào)整后，調(diào)整后的個(gè)人房貸利率將與調(diào)整前基本一致，不會(huì)有明顯的增減，保證平穩(wěn)過(guò)渡。"

　　數(shù)據(jù)顯示，8月份首套房貸平均利率為5.47%，第二套房貸平均利率為5.78%，兩者均連續(xù)三個(gè)月上漲。

　　目前，住宅貸款一般每年重新定價(jià)一次。未來(lái)，如果LPR調(diào)整得更頻繁，半年或季度重新定價(jià)的比例可能會(huì)增加。

　　房貸利率換錨是什么原因？

　　一方面，新LPR機(jī)制的引入是為了降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本，未來(lái)低迷的概率較大。重點(diǎn)是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)資金向小微企業(yè)傾斜；另一方面，對(duì)于抵押貸款，大方向仍然是避免干擾房地產(chǎn)政策的實(shí)施。即使LPR下跌，銀行也將通過(guò)改變?cè)龀只鶖?shù)來(lái)確保短期內(nèi)抵押貸款利率的基本穩(wěn)定。

　　房貸利率換錨有什么影響？

　　1、對(duì)舊房貸的影響

　　對(duì)于10月8日前已申請(qǐng)按揭貸款或已簽訂貸款合同但尚未貸款的購(gòu)房者，短期內(nèi)不受新政策影響，利率仍按合同執(zhí)行，但不排除2020年后政策會(huì)有變化，屆時(shí)銀行將電話通知購(gòu)房者。

　　2、隨公積金貸款的影響

　　公積金貸款仍然與基準(zhǔn)利率相對(duì)應(yīng)，因此新的抵押貸款利率對(duì)這些購(gòu)房者的影響不大，不需要在10月8日前簽訂貸款合同。

　　3、對(duì)樓市的影響

　?。?）新抵押貸款利率轉(zhuǎn)換

　　2019年8月20日，利率市場(chǎng)化改革進(jìn)一步深入。LPR形成機(jī)制改革后第一次報(bào)價(jià)公布，一年期4.25%，五年期4.85%；9月20日第二次公布的報(bào)價(jià)顯示，一年期為4.20%，五年以上的LPR保持不變。

　　（2）隨著LPR的改革，個(gè)人住房貸款的利率也發(fā)生了很大的變化。

　　8月25日，央行發(fā)布2019年第16號(hào)公告，稱自10月8日起，新發(fā)放的商業(yè)個(gè)人住房貸款利率已形成以最近一個(gè)月同期LPR為定價(jià)基準(zhǔn)；首套住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，第二套住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

　　關(guān)于房貸利率換錨的內(nèi)容，今天小編就介紹到這里了，希望上述內(nèi)容對(duì)大家有所幫助，想了解更多房貸利率的內(nèi)容，可以了解下北京首套房貸利率。