中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的問(wèn)題，這并不是中國(guó)獨(dú)有的，中小企業(yè)可以通過(guò)申請(qǐng)銀行貸款、信用擔(dān)保融資和民間借貸融資來(lái)獲得企業(yè)發(fā)展所需的資金。雖然融資方式很多，但中小企業(yè)對(duì)資金的需求不斷擴(kuò)大，融資困難仍然是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素，那么，中小企業(yè)融資難的原因是什么呢？如何解決這個(gè)問(wèn)題？

　　中小企業(yè)融資難的原因是什么？

　　1.政府因素

　　中國(guó)的社會(huì)性質(zhì)決定了政府對(duì)國(guó)有企業(yè)的重視。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)家扶持政策一直向大企業(yè)傾斜，但對(duì)中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是中小企業(yè)融資難的歷史原因，大企業(yè)可以在資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)輕松獲得資金，而中小企業(yè)的融資門檻也相應(yīng)提高了很多，中小企業(yè)獲得貸款必須付出更高的成本。

　　2.金融機(jī)構(gòu)因素

　　(1)銀行金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制制約了中小企業(yè)的融資。在金融危機(jī)的沖擊下，各國(guó)政府都采取了謹(jǐn)慎的原則，以有效避免金融危機(jī)造成的更深層次的傷害。這種宏觀調(diào)控讓中小企業(yè)貸款首當(dāng)其沖。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部清理整頓使銀行縮減了信貸規(guī)模，尤其是中小企業(yè)。

　　(2)缺乏適合中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)。在國(guó)有商業(yè)銀行中，對(duì)中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在，銀行不愿意從節(jié)約成本的角度把資金送到中小企業(yè)，雖然城市商業(yè)銀行、信用合作社和地方商業(yè)銀行已經(jīng)成為支持中小企業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)銀行，但這些金融機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力并不能完全滿足中小企業(yè)的需求，最終制約了地方中小企業(yè)的發(fā)展。

　　3.信用擔(dān)保體系要素

　　我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系不完善。為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)很少，擔(dān)保資金的種類和數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足需求。民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制歧視，只能單獨(dú)承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法與合作銀行形成分擔(dān)機(jī)制，由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散、損失分擔(dān)和補(bǔ)償制度尚未形成，擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力受到很大制約。

　　4.直接融資因素

　　企業(yè)的直接外部融資主要是通過(guò)發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行公司債券的債券融資，就股權(quán)融資而言，上市門檻太高，大多數(shù)中小企業(yè)無(wú)法通過(guò)這種方式解決急需的資金問(wèn)題。雖然創(chuàng)業(yè)板的推出，以其較低的進(jìn)入門檻和嚴(yán)格的運(yùn)營(yíng)要求，將有助于潛在的中小企業(yè)獲得融資機(jī)會(huì)，但創(chuàng)業(yè)板在中國(guó)仍處于起步階段，仍存在一些不足，可能會(huì)相對(duì)緩解融資問(wèn)題。從債券融資的角度來(lái)看，中國(guó)企業(yè)債券市場(chǎng)的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于股票市場(chǎng)和銀行信貸市場(chǎng)的發(fā)展，中小企業(yè)往往達(dá)不到債券發(fā)行配額的要求。所以中小企業(yè)幾乎不可能通過(guò)債券融資。

　　如何解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題？

　　（1）中小企業(yè)需要提高財(cái)務(wù)管理水平

　　在改善外部環(huán)境之前，企業(yè)首先需要引進(jìn)專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，嚴(yán)格的財(cái)務(wù)制度，合理規(guī)劃使用資金；提高自身的財(cái)務(wù)管理水平，提高財(cái)務(wù)管理的重要性，增強(qiáng)財(cái)務(wù)管理知識(shí)；在企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，除了注重技術(shù)研發(fā)和市場(chǎng)拓展外，還要充分利用政府的各種優(yōu)惠政策和資本市場(chǎng)的各種力量，提高資金的使用效率，防范資金斷鏈的風(fēng)險(xiǎn)，從而改善融資難、融資貴的問(wèn)題。

　?。?）完善多層次資本市場(chǎng)，激發(fā)市場(chǎng)活力

　　逐步降低金融市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，增強(qiáng)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，激發(fā)正規(guī)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資的意愿，充分發(fā)揮銀行中小企業(yè)或非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持優(yōu)勢(shì)，完善現(xiàn)有創(chuàng)業(yè)板管理機(jī)制，加快發(fā)展私募股權(quán)資本市場(chǎng)，增強(qiáng)資本市場(chǎng)活力，加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。

　　（3）銀行改變傳統(tǒng)借貸方式，創(chuàng)新金融服務(wù)

　　改變銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的原有模式，采用新的融資模式，即“供應(yīng)鏈金融”的融資模式，將核心企業(yè)與上下游企業(yè)聯(lián)系起來(lái)，為銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，改變了過(guò)去銀行單一企業(yè)主體信用評(píng)估的融資模式，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行信用決策，使銀行從專注于中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，轉(zhuǎn)變?yōu)檎麄€(gè)供應(yīng)鏈與其核心大企業(yè)之間交易的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。因此，商業(yè)銀行更好地發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)的核心價(jià)值是有益的。在這種模式下，供應(yīng)鏈上下游的中小企業(yè)可以獲得銀行融資，有效降低了中小企業(yè)的融資難度。

　?。?）積極推動(dòng)擔(dān)保公司有序發(fā)展

　　在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)背景下，銀行應(yīng)重視與擔(dān)保公司的合作策略，合理分散擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。一方面，促進(jìn)銀行與融資性擔(dān)保公司的合作與發(fā)展，政府應(yīng)繼續(xù)加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持力度，同時(shí)繼續(xù)實(shí)施激勵(lì)、資金支持、稅收優(yōu)惠等政策，進(jìn)一步完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，完善再擔(dān)保體系，為銀擔(dān)合作共同促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。另一方面，加快擔(dān)保公司向?qū)I(yè)化和商業(yè)化發(fā)展，專業(yè)擔(dān)保公司，更加注重業(yè)務(wù)的深度拓展，降低業(yè)務(wù)層面的風(fēng)險(xiǎn)，提高盈利能力，同時(shí)也能有效解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

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