今天我們?cè)賮砹囊涣挠嘘P(guān)房屋抵押的問題吧。然后這個(gè)問題的主要初衷，是為了幫助一些朋友解答長沙房屋抵押貸款辦理這個(gè)問題。當(dāng)然不僅僅是長沙其他城市房屋抵押貸款的方式也都是一樣的。所以接下來就來和我們一起了解一下吧。

　　個(gè)人住房抵押貸款是指申請(qǐng)人以自己的產(chǎn)權(quán)為抵押向銀行申請(qǐng)貸款，該貸款可用于個(gè)人在資金的消費(fèi)和經(jīng)營。個(gè)人住房抵押貸款不同于個(gè)人住房抵押貸款。借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)必須提供擔(dān)保。如果我們個(gè)人進(jìn)行抵押企業(yè)貸款在抵押期限內(nèi)未能按約定償還銀行貸款，銀行將收回房產(chǎn)，取得一個(gè)房屋所有權(quán)，同時(shí)通過依法拍賣取得款項(xiàng)。程序流程：

　　1.借款人貸款前：填寫《住房抵押貸款申請(qǐng)書》；提交借款人所在單位出具的《銀行：借款人固定經(jīng)濟(jì)收入證明》及以下證明材料；貸款擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照、法人證書等資信證明文件；具有法律效力的借款人身份證明；依法取得的相關(guān)房屋所有權(quán)證或本人有權(quán)控制的房屋；抵押財(cái)產(chǎn)的估價(jià)報(bào)告、評(píng)估證明和保險(xiǎn)文件；購買和建造住房的合同、協(xié)議或其他證明文件；貸款銀行要求的其他文件或資料

　　2. 銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的購房合同、貸款申請(qǐng)、貸款協(xié)議及有關(guān)資料進(jìn)行審查。

　　3.借款人應(yīng)將抵押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)研究證明和保險(xiǎn)單或有價(jià)證券公司交給中國銀行個(gè)人保管。

　　4.借款人和貸款人的保證人簽訂抵押合同并進(jìn)行公證。

　　5.借款企業(yè)合同進(jìn)行簽訂并公證后，借款人在中國銀行的存款和貸款將轉(zhuǎn)移到購房合同或協(xié)議可以指定的售房單位或建設(shè)工作單位。

　　6.借款人在申請(qǐng)貸款前沒有逾期信用卡。如果他之前有過貸款，一定沒有不良還款記錄。

　　7.借款人有固定管理工作、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入和還款風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　在簡單的了解了長沙房屋抵押貸款的一些流程以后，我們?cè)賮硪黄鸷唵蔚牧私庖幌路课莸盅嘿J款的風(fēng)險(xiǎn)吧。沒錯(cuò)，房屋抵押貸款是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。他的個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要有4點(diǎn)，那么是哪4點(diǎn)呢？

　　1.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　違約風(fēng)險(xiǎn)包括強(qiáng)制違約和理性違約。強(qiáng)制違約是指借款人的被動(dòng)學(xué)習(xí)行為，支付發(fā)展能力分析理論研究認(rèn)為強(qiáng)制違約是由于支付服務(wù)能力不足造成的。這表明借款人有付款意愿，但沒有支付能力。理性違約是指借款人進(jìn)行主動(dòng)承擔(dān)違約。根據(jù)股權(quán)理論，在一個(gè)完善的資本市場中，借款人只需將自己房子里的獨(dú)有股權(quán)與抵押債務(wù)進(jìn)行比較，就可以做出是否違約的決定。房地產(chǎn)產(chǎn)品市場價(jià)格上漲時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋償還貸款，收回成本，獲得一定利潤; 房地產(chǎn)產(chǎn)品市場價(jià)格下跌時(shí)，借款人自愿違約，轉(zhuǎn)嫁損失，能夠拒絕還款。

　　2.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　流動(dòng)性管理風(fēng)險(xiǎn)是指資金進(jìn)行短期存款和長期貸款企業(yè)難以變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的重要原則，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面。第一，我國發(fā)展住房貸款公司主要問題來源于公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款是短期存款，通常只有三到五年，而住房抵押貸款則是長期貸款。這種短存長貸的行為可以使得中國銀行的流動(dòng)性管理非常低，這反過來又帶來了流動(dòng)性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.商業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)

　　商業(yè)周期風(fēng)險(xiǎn)是指國民經(jīng)濟(jì)整體水平在反復(fù)波動(dòng)過程中所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與其他產(chǎn)業(yè)，相比，產(chǎn)業(yè)，房地對(duì)商業(yè)經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行更為重要敏感。隨著經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張，居民收入水平提高，市場對(duì)房地產(chǎn)產(chǎn)品的需求增加，住房變現(xiàn)不成問題，銀行和個(gè)人對(duì)未來充滿樂觀預(yù)期，銀行發(fā)放的抵押貸款數(shù)量也大幅增加。經(jīng)濟(jì)不景氣，失業(yè)率上升，居民收入銳減，大量貸款無法償還。即使房屋已經(jīng)抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的弱勢而無法變現(xiàn)，此時(shí)，抵押風(fēng)險(xiǎn)在銀行，轉(zhuǎn)化為不良債權(quán)和損失，而銀行面臨大量“壞賬”，很容易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)

　　4.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率管理水平的變化給銀行，資產(chǎn)企業(yè)價(jià)值發(fā)展帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是由其業(yè)務(wù)的短期存款和長期貸款的資本市場結(jié)構(gòu)可以決定的。如果利率水平下降，借款人可能會(huì)從當(dāng)前社會(huì)資本主義市場發(fā)展籌集企業(yè)資金或以低利率再次借款提前償還貸款，給銀行可以帶來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為提前貸款的發(fā)生使住房貸款的現(xiàn)金流不確定，給銀行的密集型資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營帶來具有一定經(jīng)濟(jì)困難。

　　看完這篇文章，想必大家就對(duì)長沙房屋抵押貸款有了一定的了解了。其實(shí)不僅僅是長沙，其他城市的朋友看完這篇文章應(yīng)該也能對(duì)房屋抵押貸款有一個(gè)了解。畢竟房屋抵押貸款流程都是相通的，可能僅僅只是利率不同而已。