雖然銀行，的工作人員作為金融產品銷售人員，在介紹產品的時候會站在自己的立場，但是目前這種情況比較多，大額存單確實不如大額存款，那么大額存單貸款的優(yōu)點是什么？

　　優(yōu)點1.所謂高利率，是指3-5年期利率一般比基準利率上浮45-50%，達到3.98-4.125%，最高上浮55%，最高利率達到4.2625%。但是，最近隨著市場條件的整體下滑，銀行，四大國有企業(yè)統(tǒng)一宣布，3-5年期利率的最高利率上限將設定為比基準利率高45%，即最高執(zhí)行利率為3.98%。3-5年期的其他銀行本地存款證達到4.2625%(上升55%)的情況非常罕見。大部分只能漲50%，利率4.125%。

　　優(yōu)點2.可轉讓。其實這個功能的適用性并不大。第一，因為很多大額存單沒有這個功能，所以只有標上“可轉讓”才能轉讓。如果沒有標明“可轉讓”，則不能轉讓；第二，轉賬不能省太多利息，有時候就是一折騰，貸款三萬怎么貸提到了這一點。

　　優(yōu)點3.可抵押貸款并不是大額存單的唯一特權。所有定期存款或理財產品都支持質押貸款，這是雞肋。

　　優(yōu)點4.提前支取按檔案算利息，大額存單這種優(yōu)勢已經被監(jiān)管完全廢除。從去年年底開始，監(jiān)管要求暫停發(fā)行基于文件的計息存款產品，現(xiàn)有產品應在今年年底前清理完畢。這個其中包括大額存單產品，所以大額存單的優(yōu)勢已經完全消失了。

　　另一方面，大額存款還是很美好的。什么是大額存款？簡單來說，它是銀行商業(yè)銀行發(fā)行的一種特殊存款產品，初始存款額小，期限靈活，但利率高于普通定期存款。

　　大額存款與大額存單一樣嗎？不一樣的，雖然和大額存單有一個字的區(qū)別，但是區(qū)別還是挺大的。

　　不同1.首筆存款金額小于大額存單。大額存款的初始存款金額一般分為1萬、5萬或10萬，門檻較低，更適合中小投資者，但大額存單最低存款20萬，很多存款金額高達50萬、100甚至500的超大額存單門檻較高，只適合高凈值或私人客戶，不適合普通投資者。

　　不同2.靈活的時限。大額存款在銀行，本地很常見，例如城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和銀行村鎮(zhèn)銀行在存款推廣活動中推出的特殊存款產品。期限一般不超過2年，比如在銀行推出的15個月，屬于短期吸收儲存行為，活動結束后停止銷售。但如果大額存單利率較高，只有3年或5年，非常不靈活，流動性差。

　　不同3.利率往往相當于3-5年期定期存款的利率。比如在一個存款10000的銀行，15個月的利率達到4.2%，利息先付。這個性價比已經超過了3-5年大額存單，毋庸置疑。

　　此外大額存單貸款和定期存單具有共同的特點，如支持質押貸款，作為銀行，的普通存款，受存款保險條例保護，可在50萬元以內全額償還。安全性沒有區(qū)別，但流動性和收益率更高。因此，通過客觀綜合分析比較，大額存款的綜合性價比應該高于大額存單，銀行工作人員推薦是正常的。