原標(biāo)題：國(guó)內(nèi)首個(gè)P2P退出指引出爐：高管不可失聯(lián)，這些股東方應(yīng)提供資金援助！

　　記者 米爾

　　在上線全國(guó)首個(gè)網(wǎng)貸從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享系統(tǒng)之后，今日下午，深圳再次對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)出手，這次劍指網(wǎng)貸退出機(jī)制，對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出期間相關(guān)規(guī)范作出要求，包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)地址不可搬遷、平臺(tái)高管不可失聯(lián)等。

　　在退出過(guò)程中，不良資產(chǎn)的處置是核心環(huán)節(jié)。值得注意的是，此次對(duì)平臺(tái)的不良資產(chǎn)處置做了明確的要求，并且對(duì)于國(guó)資、上市等股東背景的平臺(tái)，指出股東方應(yīng)在合理范圍內(nèi)提供資金援助。

　　也就是說(shuō)，這些曾經(jīng)給平臺(tái)提供增信的國(guó)資或上市公司，在平臺(tái)有難不得已退出時(shí)，袖手旁觀怕是不能夠了，得適當(dāng)掏出點(diǎn)真金白銀，負(fù)起相應(yīng)的責(zé)任。

　　　　“出事了別急著跑” 網(wǎng)貸退出期間需遵守三大禁令

　　今日下午，深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）印發(fā)了《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)退出指引》（征求意見(jiàn)稿）（下稱《指引》）。這也是全國(guó)范圍內(nèi)首個(gè)有關(guān)P2P平臺(tái)退出的指引規(guī)范。

　　　　《指引》對(duì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出規(guī)范作出了3項(xiàng)禁令：

　　退出期間，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)地址不可搬遷；

　　平臺(tái)網(wǎng)站不可關(guān)閉；

　　平臺(tái)的高級(jí)管理人員不可失聯(lián)。

　　這三條禁令很有意思，實(shí)際上針對(duì)的是網(wǎng)貸平臺(tái)此前動(dòng)輒跑路等惡劣行為，保護(hù)出借人、借款人以及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)等各方合法權(quán)益。在網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程看來(lái)，這三條禁令也確保了整個(gè)退出過(guò)程中平臺(tái)的可聯(lián)系性。

　　實(shí)際上，網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，越來(lái)越多的平臺(tái)選擇以停業(yè)和轉(zhuǎn)型的方式退出，并成為目前平臺(tái)退出的主要方式。這些退出平臺(tái)，有些制定了相應(yīng)的清償方案，但也有不少渾水摸魚，名義上停業(yè)清盤，實(shí)際上在后續(xù)清償執(zhí)行過(guò)程中并未能按計(jì)劃執(zhí)行，也未受到相應(yīng)監(jiān)督。

　　網(wǎng)貸投資者一定對(duì)這樣一個(gè)場(chǎng)景不陌生：某某平臺(tái)突然被爆出問(wèn)題，然后緊接著，該平臺(tái)官網(wǎng)就以“迅雷不及掩耳盜鈴之勢(shì)”打不開了，辦公室呢，也早早關(guān)門了，甚至連桌子椅子都不見(jiàn)了，高管呢，更不要說(shuō)了，早失聯(lián)了。

　　這對(duì)于那些投資了這些平臺(tái)的投資者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是個(gè)暴擊，找誰(shuí)去要回自己的本金是個(gè)自己都不知道從何想起的問(wèn)題。

　　現(xiàn)在，網(wǎng)貸退出得到了更為理性的對(duì)待：出事了別急著跑，坐下來(lái)，咱們好好處理不就成了。

　　據(jù)財(cái)匯大數(shù)據(jù)終端統(tǒng)計(jì)，自2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等四部門發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以來(lái)，這一年時(shí)間里，有887家網(wǎng)貸平臺(tái)退出。其中，良性退出的停業(yè)和轉(zhuǎn)型平臺(tái)有661家；惡性退出的問(wèn)題平臺(tái)有226家，其中貸款余額超過(guò)千萬(wàn)元的有47家。

　　不良資產(chǎn)處置四大路徑：國(guó)企、上市公司背景的股東方應(yīng)提供援助

　　對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)退出事宜中，最受關(guān)注的是如何處理不良資產(chǎn)問(wèn)題?！吨敢诽岢?，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確的出借人資產(chǎn)清償方案，妥善清理存量項(xiàng)目，通過(guò)郵件、短信等方式，將項(xiàng)目到期時(shí)間、還款金額、項(xiàng)目是否逾期等相關(guān)情況告知出借人。對(duì)于存在不良資產(chǎn)漏洞的項(xiàng)目，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，將不良資產(chǎn)清理后剩余的資金，按出借人出資額比例予以清退。

　　這樣做的好處是什么？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就算平臺(tái)出了問(wèn)題，投資人也能夠拿回一定的本金，不至于血本無(wú)歸。

　　值得一提的是，《指引》要求網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)根據(jù)平臺(tái)實(shí)際情況對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行分類處置，并給出了不良資產(chǎn)處置的四種路徑。

　　（一）具有國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等背景的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)由國(guó)有企業(yè)、上市公司、集團(tuán)等提供合理范圍內(nèi)的資金援助，協(xié)助網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)盡量縮小不良貸款余額和待償余額之間的差額。

　?。ǘ┚W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與第三方不良資產(chǎn)管理處置公司合作，將不良資產(chǎn)整合打包出售給第三方不良資產(chǎn)管理處置公司，最大限度回收資金填補(bǔ)不良資產(chǎn)漏洞。

　?。ㄈ┚W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合作，對(duì)退出方案進(jìn)行合規(guī)分析和法律風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債進(jìn)行評(píng)估，形成合規(guī)性報(bào)告、審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，協(xié)助資產(chǎn)評(píng)估變現(xiàn)、組織參與資金清退等工作。

　?。ㄋ模┎涣假Y產(chǎn)壓力過(guò)大的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可通過(guò)并購(gòu)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、破產(chǎn)清算等方式積極籌措資金，同時(shí)建立出借人權(quán)利保護(hù)委員會(huì)，公平、公開、透明地補(bǔ)償出借人損失。

　　　　在這四條路徑中，最引起關(guān)注的是第一條，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)也就是對(duì)于國(guó)資、上市等股東背景的平臺(tái)，股東方應(yīng)在合理范圍內(nèi)提供資金援助。

　　“這對(duì)擠出互金行業(yè)的水分，比如想要蹭背景的網(wǎng)貸平臺(tái)也是不小的威懾，相信很多掛名的國(guó)資和上市企業(yè)將會(huì)陸續(xù)從P2P撤退，留下專心做業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺(tái)，提升互金行業(yè)的整體水平”，人人聚財(cái)CEO許建文告訴基金君。

　　不過(guò)，話又說(shuō)回來(lái)，投資者在選擇網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)，也要學(xué)會(huì)辨別平臺(tái)的真實(shí)背景，真正的國(guó)資系、上市系平臺(tái)，安全性可能又會(huì)上升一些，至少現(xiàn)在看來(lái)，是不是更有“安全感”一點(diǎn)。

　　此次意見(jiàn)稿不僅提出了退出的原則，還明確了退出步驟，今后需要退出的網(wǎng)貸平臺(tái)，須向協(xié)會(huì)方面主動(dòng)溝通，成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并按程序進(jìn)行，具體來(lái)說(shuō)有八大程序：

　　1．成立退出工作領(lǐng)導(dǎo)小組；

　　2．制定退出計(jì)劃和退出方案；

　　3．向協(xié)會(huì)報(bào)備退出計(jì)劃及退出方案；

　　4．協(xié)會(huì)提出指導(dǎo)意見(jiàn)并不定期組織相關(guān)培訓(xùn)；

　　5．執(zhí)行退出方案，按照計(jì)劃穩(wěn)妥推進(jìn)退出工作；

　　6．每周向協(xié)會(huì)匯報(bào)退出情況，并就疑難問(wèn)題及時(shí)與協(xié)會(huì)溝通；

　　7．落實(shí)出借人資金清退工作，全部結(jié)清存量項(xiàng)目；

　　8．全面終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。

　　在許建文看來(lái)，這對(duì)保護(hù)投資人情緒穩(wěn)定、網(wǎng)貸行業(yè)良性發(fā)展都十分有益，進(jìn)一步完善了監(jiān)管鏈條，給出平臺(tái)退出的清晰指引，在全國(guó)范圍屬于領(lǐng)先之舉。

　　事實(shí)上，這是深圳在一周以內(nèi)發(fā)出的第二個(gè)監(jiān)管“大招”。就在2天前，深圳市上線“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享平臺(tái)”，這是全國(guó)首個(gè)網(wǎng)貸從業(yè)人員違規(guī)違紀(jì)信息共享系統(tǒng)，首批有7家平臺(tái)作為家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)接入。據(jù)了解，該平臺(tái)上線是為了防范內(nèi)外勾結(jié)產(chǎn)生的騙貸問(wèn)題。通過(guò)這一共享系統(tǒng)，網(wǎng)貸違紀(jì)人員名單將由成員公司上傳，并共享給其它成員公司，對(duì)是否錄用招聘人員起到建議作用。對(duì)于被錄入“黑名單”人員，監(jiān)管部門將采取市場(chǎng)禁入的措施。