銀保監(jiān)會也要開始掃黑除惡了， 圈定重點(diǎn)檢查領(lǐng)域

　　原創(chuàng)： 孫璐璐

　　銀保監(jiān)會也要開始掃黑除惡了！

　　8月7日，銀保監(jiān)會發(fā)布公告稱，為貫徹落實(shí)**中央、國務(wù)院《關(guān)于開展掃黑除惡專項斗爭的通知》要求，凈化銀行業(yè)、保險業(yè)，近期印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)和保險業(yè)做好掃黑除惡專項斗爭有關(guān)工作的通知》（以下簡稱《通知》），對銀行業(yè)、保險業(yè)開展掃黑除惡專項斗爭工作進(jìn)行了部署。

　　　　本次掃黑除惡專項斗爭分別針對銀行業(yè)和保險業(yè)圈定了以下幾大重點(diǎn)檢查領(lǐng)域：

　　一、銀行業(yè)方面，重點(diǎn)打擊非法設(shè)立的從事或主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或非法以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動中的以下活動：

　　1、利用非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款等非法集資資金發(fā)放民間貸款的；

　　2、以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的；

　　3、利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展的；

　　4、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金，再高利進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的；

　　5、面向在校學(xué)生非法發(fā)放貸款，發(fā)放無指定用途貸款，或以提供服務(wù)、銷售商品為名，實(shí)際收取高額利息（費(fèi)用）變相放貸的；

　　6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員和公務(wù)員作為主要成員參與或?qū)嶋H控制人的。

　　二、保險業(yè)方面，重點(diǎn)打擊有組織的保險詐騙活動。

　　《通知》明確，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)部門要及時接收、處理以下舉報線索，并按職責(zé)進(jìn)行處理或移送相關(guān)部門處理，做到每條線索都有落實(shí)：

　　1、對非法放貸、暴力討債、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法開展金融業(yè)務(wù)等問題的舉報；

　　2、對銀行保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員涉黑涉惡問題的舉報；

　　3、銀行保險機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索；

　　4、《通知》所列明的重點(diǎn)打擊活動領(lǐng)域行為線索。

　　此外，《通知》明確要為掃黑除惡專項斗爭提供有力技術(shù)保障，建立健全緊急聯(lián)系機(jī)制，確保做好涉黑、涉惡賬戶的查詢、凍結(jié)工作，有效切斷黑惡犯罪資金流動渠道，為政法機(jī)關(guān)依法辦案和有關(guān)部門依法履職提供有力保障。

　　民間借貸、P2P網(wǎng)貸、校園貸被重點(diǎn)打擊

　　據(jù)了解，為做好掃黑除惡相關(guān)工作，銀保監(jiān)會成立全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由銀保監(jiān)會副主席曹宇擔(dān)任，辦公室設(shè)在法規(guī)部。各省級派出機(jī)構(gòu)、各銀行保險機(jī)構(gòu)也被要求成立相應(yīng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并由主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。

　　值得注意的是，本次掃黑除惡專項斗爭行動所確定的重點(diǎn)打擊領(lǐng)域主要聚焦在非法金融活動、民間借貸、P2P網(wǎng)貸、校園貸等幾大領(lǐng)域。

　　《通知》要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要會同公安、市場監(jiān)管等相關(guān)部門，結(jié)合掃黑除惡斗爭相關(guān)文件要求，持續(xù)推動落實(shí)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》以及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》等法律、行政法規(guī)和相關(guān)文件精神，強(qiáng)化監(jiān)管，結(jié)合各地實(shí)際，將相關(guān)要求落到實(shí)處。

　　之所以會選擇民間借貸、P2P網(wǎng)貸和校園貸等幾個領(lǐng)域作為重點(diǎn)精準(zhǔn)打擊的對象，是因?yàn)檫@些領(lǐng)域在過去確實(shí)存在較多的涉黑不法行為。例如，民間借貸中多存在暴力催收的問題，P2P網(wǎng)貸最近頻頻“爆雷”也引發(fā)了市場對整個行業(yè)所存在的集資詐騙風(fēng)險的關(guān)注，而校園貸更是爆出過“裸條”、高利率詐騙等問題。

　　因此，《通知》也要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)掃黑除惡斗爭工作負(fù)責(zé)部門要及時接收、處理以下舉報線索：一是對非法放貸、暴力討債、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和非法開展金融業(yè)務(wù)等問題的舉報；二是對銀行保險機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員涉黑涉惡問題的舉報；三是銀行保險機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中發(fā)現(xiàn)的涉黑涉惡線索；四是本通知第三條所列明的重點(diǎn)打擊活動領(lǐng)域行為線索。

　　《通知》還要求，各省級派出機(jī)構(gòu)要建立涉黑涉惡線索摸排核查責(zé)任制，以及與政法機(jī)關(guān)、政府相關(guān)部門的案件移送和溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。對于各類舉報，做到每條線索都有落實(shí)：屬于銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法定職責(zé)的，由銀行保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法處理；屬于其他行政機(jī)關(guān)法定職責(zé)的，移送相應(yīng)法定機(jī)關(guān)；構(gòu)成違紀(jì)行為的，依法移送相應(yīng)單位；構(gòu)成違反治安管理行為或犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)。

　　嚴(yán)防涉黑涉惡組織和個人進(jìn)入銀行業(yè)和保險業(yè)

　　除了打擊特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域所存在的涉黑涉惡問題外，《通知》另一大重點(diǎn)則從人員入手，嚴(yán)防涉黑涉惡組織和個人進(jìn)入銀行業(yè)和保險業(yè)。

　　《通知》要求，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》，嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，將涉黑涉惡信息作為銀行保險機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更或?qū)嶋H控制人變更審批以及董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格審批的重要判斷依據(jù)。嚴(yán)禁涉黑涉惡人員和涉黑涉惡組織參股、控股銀行保險機(jī)構(gòu)；嚴(yán)禁涉黑涉惡人員擔(dān)任銀行保險機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

　　禁止為黑社會組織提供金融服務(wù)

　　為黑社會組織提供金融服務(wù)也在本次斗爭的禁止之列。

　　《通知》明確，各銀行保險機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律、行政法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為黑社會性質(zhì)組織犯罪提供資金賬戶、轉(zhuǎn)賬，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票證、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，以及為黑社會性質(zhì)組織和個人從事涉黑涉惡活動提供金融信貸服務(wù)；嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)為涉黑涉惡組織或個人提供分紅投資型保險產(chǎn)品、出具擔(dān)保保函；嚴(yán)禁銀行保險機(jī)構(gòu)錄用涉黑涉惡人員；嚴(yán)禁銀行保險機(jī)構(gòu)與涉黑涉惡組織和個人開展信貸、保險等形式的業(yè)務(wù)合作。

　　各大機(jī)構(gòu)每月上報執(zhí)行情況

　　為強(qiáng)化各地方的掃黑除惡斗爭的執(zhí)行力度，銀保監(jiān)會要求各省級派出機(jī)構(gòu)督導(dǎo)轄內(nèi)派出機(jī)構(gòu)和各銀行保險機(jī)構(gòu)切實(shí)做好相關(guān)工作。各大型銀行、股份制銀行、保險集團(tuán)（控股）公司和各省級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于每月4日前（自2018年9月起），將本單位、本轄區(qū)上月涉黑涉惡線索數(shù)量、處理情況等掃黑除惡專項斗爭工作開展情況書面報告全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。遇有重大問題，應(yīng)及時報告。

　　全國銀行業(yè)和保險業(yè)掃黑除惡專項斗爭工作領(lǐng)導(dǎo)小組將適時對有關(guān)工作落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；對于重視不夠、措施不力的，將依法進(jìn)行處理。