突發(fā)！貸款炒股又來了？又有信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場，兩家銀行吃罰單！

　　來源：中國基金報(bào)

　　中國基金報(bào)記者喬麥

　　監(jiān)管部門對信貸資金違規(guī)仍保持高壓打擊。

　　剛進(jìn)入二季度，又有多家銀行因違反信貸政策遭受處罰的罰單公布。其中，信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場仍是監(jiān)管重點(diǎn)。近期青島銀保監(jiān)局公布的兩張罰單，引起市場重點(diǎn)關(guān)注，【平安銀行(000001)、股吧】和郵儲銀行“中槍”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，今年以來A股持續(xù)走強(qiáng)，股市猛漲之下多路資金涌入股市，其中就包括違規(guī)從銀行流出的信貸資金。另外，今年多個(gè)城市對房地產(chǎn)市場調(diào)控政策作出適度放松。隨著房貸執(zhí)行利率下調(diào)，市場情緒有所恢復(fù)，樓市似乎開始顯現(xiàn)回暖跡象，因此信貸資金違規(guī)流入樓市現(xiàn)象有所抬頭。

　　信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場

　　2家銀行被罰

　　因信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場，平安銀行青島分行和中國郵政儲蓄銀行青島分行各自領(lǐng)到一張罰單。

　　4月4日，青島銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定顯示，平安銀行青島分行因信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場、信貸資金被挪用、貸前調(diào)查不盡職，被罰90萬元。青島銀保監(jiān)局作出處罰的時(shí)間為2019年3月8日。

　　　　與此同時(shí)，中國郵政儲蓄銀行青島分行信貸資金違規(guī)流入資本市場和房地產(chǎn)市場、青島農(nóng)村商業(yè)銀行并購貸款嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，兩家銀行分別被罰30萬元。除此之外，還有兩名相關(guān)責(zé)任人因參與違法違規(guī)發(fā)放貸款被警告。這一罰單的簽發(fā)日期是2019年3月7日。

　　　　據(jù)了解，監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查到最終開罰單，一般要耗時(shí)兩三個(gè)月。青島銀保監(jiān)局應(yīng)該是針對今年初銀行的違規(guī)問題做出的處罰。業(yè)內(nèi)人士表示，信貸資金違規(guī)流入資本市場的背后，是資本市場熱度持續(xù)上升。今年以來股市不斷回暖，各路資金紛紛進(jìn)場，其中就包括違規(guī)從銀行流出的信貸資金。

　　2019年以來，伴隨著多家銀行調(diào)低首付比例，下調(diào)房貸執(zhí)行利率，多地落戶政策壁壘逐漸放開、部分城市取消土地及商品房限價(jià)及多城購房政策松限等一系列樓市風(fēng)向標(biāo)的改變，樓市回暖論調(diào)不斷。正因如此，監(jiān)管嚴(yán)禁的“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”又在部分銀行上演。

　　信貸資金違規(guī)流入“兩市”嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)

　　今年以來多張罰單曝光

　　盡管監(jiān)管明令禁止，銀行信貸資金違規(guī)流入股市和樓市仍難禁絕。與此同時(shí)，銀監(jiān)系統(tǒng)繼續(xù)嚴(yán)厲打擊信貸資金違規(guī)流入股市的行為，披露了多起信貸資金違規(guī)使用的案例。

　　自2019年以來，A股行情迎來一波猛漲。A股早已進(jìn)入傳統(tǒng)意義上的技術(shù)性牛市（漲幅超過20%），資本市場熱度持續(xù)上升。上證指數(shù)從2440點(diǎn)一路上揚(yáng)，目前已突破3200點(diǎn)，兩市單日總成交量也屢破萬億元，有券商機(jī)構(gòu)還喊出了“上證綜指有突破4000點(diǎn)的可能性”。

　　　　在此背景下，銀行信貸資金違規(guī)入市成為引發(fā)關(guān)注的熱門話題。早在今年3月，臺州銀保監(jiān)局披露的多張罰單顯示，因貸款用途管控不嚴(yán)、信貸資金違規(guī)流入股市，轄區(qū)內(nèi)兩家銀行分別被罰30萬元、25萬元。這些涉及信貸違規(guī)的罰單還一度引起市場的猜想。不過，當(dāng)時(shí)隨即有銀行辟謠稱處罰無關(guān)乎本輪牛市。知情人士稱，此次涉事事件發(fā)生于2017年，且業(yè)務(wù)已經(jīng)整改，與本輪股市無關(guān)。

　　今年1月24日，中國【建設(shè)銀行(601939)、股吧】金華分行吃到罰單，罰單顯示該行因存在信貸資金違規(guī)流入股市、挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品、挪用于股權(quán)投資的行為，被原中國銀保監(jiān)會嘉興監(jiān)管分局罰款人民幣70萬元。

　　此外，還有信貸資金違規(guī)流入期貨市場的情況。浙江嘉興銀保監(jiān)分局同日披露的罰單顯示，交通銀行嘉興分行因信貸資金流入期貨市場被罰30萬元。

　　　　信貸資金違規(guī)流入樓市也不少見。

　　2月份，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露了一批信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的銀行罰單，這些銀行包括國有行、股份行、城商行、村鎮(zhèn)銀行，涉及浙江麗水，安徽合肥、滁州、馬鞍山等地，被罰金額從20萬元到35萬元不等。

　　違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策的亂象曾是原銀監(jiān)會部署的2018年22條重點(diǎn)整治領(lǐng)域。銀保監(jiān)會也曾提到，要進(jìn)一步完善差別化的房地產(chǎn)信貸政策，嚴(yán)禁“首付貸”和消費(fèi)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等。

　　違反信貸政策歷來是監(jiān)管重點(diǎn)

　　從各級銀行業(yè)監(jiān)管部門開出的罰單和表態(tài)來看，違反信貸政策歷來是監(jiān)管重點(diǎn)。

　　2018年初，監(jiān)管部門明確“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”，嚴(yán)肅查處各類資本市場違規(guī)融資行為；違規(guī)發(fā)放貸款、信貸資金貸后監(jiān)督不力、客戶未按合同用途使用授信等信貸業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域一直監(jiān)管重點(diǎn)。原銀監(jiān)會明確提出違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I(lǐng)域?yàn)檎毋y行業(yè)市場亂象工作的要點(diǎn)。

　　除嚴(yán)控信貸資金違規(guī)流入股市和房市外，違法違規(guī)發(fā)放貸等也是監(jiān)管重點(diǎn)。

　　4月4日，在青島銀保監(jiān)局同期披露的罰單中，就包括另外一張信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單。中國民生銀行青島分行因違法違規(guī)發(fā)放貸款，被沒收違法所得356.30萬元，并處違法所得1倍罰款356.30萬元，罰沒合計(jì)712.60萬元。

　　　　剛剛過去的一季度，各地銀保監(jiān)局針對信貸資金違規(guī)頻頻出手。

　　據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計(jì)。2019年2月，各級銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)共披露160張銀行業(yè)罰單，合計(jì)罰沒3580萬元。從違規(guī)案由來看，共有84張罰單劍指信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，占當(dāng)月披露總罰單數(shù)的一半，其中包括金融機(jī)構(gòu)貸款違反審慎經(jīng)營原則、貸款流入房地產(chǎn)市場、貸后監(jiān)管不嚴(yán)等。

　　進(jìn)入3月份，各級銀保監(jiān)機(jī)構(gòu)披露的226張銀行業(yè)罰單中，有120張與信貸業(yè)務(wù)違規(guī)相關(guān)。以處罰金額較大的幾張罰單為例，大連銀行北京分行因違規(guī)向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款、貸款轉(zhuǎn)存定期存款并續(xù)作存單質(zhì)押貸款、流動資金貸款及個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用，機(jī)構(gòu)個(gè)人合計(jì)被罰221萬元。