汽車(chē)供應(yīng)鏈金融是指圍繞產(chǎn)業(yè)汽車(chē)核心企業(yè)，以其為信用背書(shū)的金融活動(dòng)。金融服務(wù)實(shí)體利用融資和風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施和技術(shù)提供資金融資，并管理供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的正常運(yùn)作，包括采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售和售后服務(wù)。目前中國(guó)每年售出2000多萬(wàn)輛新車(chē)，大約有1000萬(wàn)輛二手車(chē)進(jìn)行交易。根據(jù)汽車(chē)行業(yè)的成本計(jì)算方法，市場(chǎng)成本和售后服務(wù)成本都將分?jǐn)偟矫枯v汽車(chē)上。未來(lái)幾年中國(guó)新車(chē)銷(xiāo)量將超過(guò)3000萬(wàn)輛。世界上沒(méi)有一個(gè)市場(chǎng)的新車(chē)銷(xiāo)量達(dá)到這樣的規(guī)模。再過(guò)幾年中國(guó)的二手車(chē)銷(xiāo)量將成為世界第一。這意味著任何在中國(guó)市場(chǎng)領(lǐng)先的產(chǎn)業(yè)參與者都有可能成為世界第一。新車(chē)生產(chǎn)、二手車(chē)銷(xiāo)售、售后市場(chǎng)、保險(xiǎn)和金融都是如此。

　　從供應(yīng)鏈金融的角度來(lái)看，汽車(chē)產(chǎn)業(yè)有三種供應(yīng)鏈生態(tài)，一種是主機(jī)廠(chǎng)配件供應(yīng)鏈生態(tài)，另一種是新車(chē)流通供應(yīng)鏈生態(tài)，另一種是售后配件供應(yīng)鏈生態(tài)，分別對(duì)應(yīng)生產(chǎn)、銷(xiāo)售和服務(wù)三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。圍繞這三個(gè)環(huán)節(jié)，供應(yīng)鏈金融需要進(jìn)行干預(yù)以提高效率。

　　供應(yīng)鏈金融汽車(chē)工業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

　　中國(guó)汽車(chē)供應(yīng)鏈金融起步較晚。然而隨著國(guó)家對(duì)產(chǎn)業(yè)，汽車(chē)的日益重視，在政策和市場(chǎng)需求的刺激下，產(chǎn)業(yè)汽車(chē)發(fā)展迅速，產(chǎn)銷(xiāo)量不斷上升，金融市場(chǎng)改革不斷深化。供應(yīng)鏈金融汽車(chē)逐漸受到商業(yè)銀行的青睞，成為商業(yè)銀行商業(yè)模式創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵方向。

　　近年來(lái)，隨著政策環(huán)境的不斷優(yōu)化和金融技術(shù)應(yīng)用的逐步成熟，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。通過(guò)跨境整合和協(xié)調(diào)發(fā)展，已成為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革、解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的重要抓手。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)短缺的背景下，供應(yīng)鏈金融具有強(qiáng)大的潛在需求和廣闊的市場(chǎng)空間，這已成為商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵方向。

　　當(dāng)今時(shí)代，中國(guó)汽車(chē)制造業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢(shì)。從行業(yè)規(guī)模來(lái)看，汽車(chē)企業(yè)和資產(chǎn)規(guī)模在全國(guó)行業(yè)中的比重逐年上升。以下是小編分享的國(guó)內(nèi)汽車(chē)產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融模式。

　　自2001年以來(lái)，中國(guó)銀行開(kāi)始試點(diǎn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，發(fā)展迅速，并逐步推廣，因?yàn)樗梢杂行Ы鉀Q中小企業(yè)的融資問(wèn)題，拓展銀行的服務(wù)。由于核心企業(yè)的實(shí)力，信用銷(xiāo)售在供應(yīng)鏈結(jié)算中占很大比例。賒銷(xiāo)導(dǎo)致大量應(yīng)收賬款，這使得中小企業(yè)面臨資金鏈條緊張的困境。供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資理念提供了解決方案。與此同時(shí)，由于提供一攬子金融服務(wù)，核心企業(yè)被束縛在提供服務(wù)的銀行，強(qiáng)化了客戶(hù)關(guān)系。汽車(chē)抵押貸款申請(qǐng)也是關(guān)于這一塊的內(nèi)容，可以了解。

　　汽車(chē)零部件和配件制造商，即產(chǎn)業(yè)鏈的上游，需要購(gòu)買(mǎi)原材料和設(shè)備進(jìn)行生產(chǎn)，這在總生產(chǎn)成本中占很大比例。同時(shí)為了提高產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，這些企業(yè)還需要增加研發(fā)和提高技術(shù)。但由于議價(jià)能力較弱，汽車(chē)廠(chǎng)商的付款期限較長(zhǎng)，大多在3個(gè)月以上。上游應(yīng)付賬款、下游應(yīng)收賬款和存貨等。往往影響企業(yè)的現(xiàn)金流，而融資是補(bǔ)充移動(dòng)資金正常營(yíng)業(yè)額所需要的。

　　一、對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上有的金融服務(wù)

　　1.保理。保理是指在賒銷(xiāo)條件下，銀行根據(jù)汽車(chē)制造商和汽車(chē)零部件供應(yīng)商的貨物銷(xiāo)售合同，將汽車(chē)零部件供應(yīng)商的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，保理商提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售子賬戶(hù)管理和壞賬擔(dān)保等服務(wù)。這種融資方式可以解決供應(yīng)商對(duì)移動(dòng)資金的部分需求，改善財(cái)務(wù)報(bào)表，保證收款，幫助廠(chǎng)商爭(zhēng)取更優(yōu)惠的付款條件，加快發(fā)展。

　　2.商業(yè)票折扣。商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指銀行承諾在事先批準(zhǔn)的貼現(xiàn)額度內(nèi)，對(duì)零部件供應(yīng)商持有并被汽車(chē)制造商接受的商業(yè)承兌匯票進(jìn)行貼現(xiàn)。

　　3.存貨質(zhì)押融資。庫(kù)存質(zhì)押是基于核心制造商（原材料供應(yīng)商）和經(jīng)銷(xiāo)商（汽車(chē)零部件供應(yīng)商）之間的合作關(guān)系。經(jīng)銷(xiāo)商通過(guò)銀行融資向供應(yīng)商付款，并將購(gòu)買(mǎi)的貨物質(zhì)押給銀行。質(zhì)押的貨物交由第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)保管。銀行根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售退貨的進(jìn)度，逐步發(fā)放質(zhì)押品。

　　4.訂單融資。訂單融資是指購(gòu)銷(xiāo)雙方簽訂訂單合同后，根據(jù)真實(shí)有效的合同背景，以訂單項(xiàng)下的期貨預(yù)付款為主要還款來(lái)源，銀行為滿(mǎn)足訂單的資金原材料采購(gòu)、生產(chǎn)和運(yùn)輸需求而提供的短期融資。這種融資的信貸類(lèi)型是多樣化的，包括流動(dòng)的資金貸款和開(kāi)放的銀行承兌匯票。

　　5.應(yīng)收賬款質(zhì)押。對(duì)于零部件供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，由于其下游汽車(chē)制造商的強(qiáng)勢(shì)地位，產(chǎn)生了大量的應(yīng)收賬款。銀行進(jìn)行審計(jì)以及評(píng)估后，進(jìn)行質(zhì)押登記后開(kāi)立質(zhì)押融資賬戶(hù)。由于知名汽車(chē)制造商在行業(yè)中的強(qiáng)勢(shì)地位和良好的整體信用，大多數(shù)銀行將給予他們一定的信用，如項(xiàng)目貸款、中長(zhǎng)期貸款、銀行承兌匯票等。企業(yè)自身也通過(guò)結(jié)算改善財(cái)務(wù)報(bào)表，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，降低財(cái)務(wù)成本。

　　二、面向產(chǎn)業(yè)鏈下游的金融服務(wù)模式

　　汽車(chē)產(chǎn)業(yè)下游連鎖、專(zhuān)賣(mài)店、經(jīng)銷(xiāo)商等。受到汽車(chē)制造商的極大限制，他們的議價(jià)能力很弱。一般來(lái)說(shuō)，他們必須支付大部分或全部的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格，加上一些庫(kù)存，他們需要大量的資金，這使得他們的融資需求更強(qiáng)。

　　1.存貨質(zhì)押融資。等同于上游的存貨質(zhì)押融資，也是質(zhì)押給銀行后銀行給與授信。

　　2.汽車(chē)合格證質(zhì)押。下游經(jīng)銷(xiāo)商庫(kù)存量是非常大的，進(jìn)行車(chē)輛質(zhì)押占據(jù)更多的財(cái)力，因此銀行可以質(zhì)押其汽車(chē)證書(shū)方便下游企業(yè)提供資金。

　　3.法人賬戶(hù)透支。根據(jù)下游經(jīng)銷(xiāo)商申請(qǐng)之后核對(duì)銀行賬戶(hù)透支額度之后，允許在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)容存款不足的情況下進(jìn)行額度透支。

　　4.制造商銀行。銀行與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和汽車(chē)制造商簽訂三方協(xié)議，銀行支持汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商資金，向汽車(chē)制造商出具銀行承兌匯票，制造商收到后將貨物發(fā)送給第三方監(jiān)管公司，并將提單或倉(cāng)單交付給銀行。經(jīng)銷(xiāo)商支付金額或支付保證金后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)交付貨物。

　　5.回購(gòu)擔(dān)保。銀行向買(mǎi)方（汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商）提供信貸支持，幫助買(mǎi)方購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品。與此同時(shí)，汽車(chē)制造商承諾，如果經(jīng)銷(xiāo)商未能及時(shí)償還銀行的債務(wù)，將回購(gòu)產(chǎn)品并將款項(xiàng)退還給銀行。因?yàn)樯a(chǎn)者的風(fēng)險(xiǎn)更大，一般是讓生產(chǎn)者選擇合適的買(mǎi)家。