近年來，各國政府對金融風(fēng)險的關(guān)注普遍提升。防范和化解金融風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，正成為越來越多國家的共識。而洗錢給金融穩(wěn)定和安全帶來了巨大威脅，極大可能引發(fā)金融危機(jī)、加劇國際金融動蕩。

　　隨著金融科技的發(fā)展，運(yùn)用科技為反洗錢賦能正成為新的方向。目前，無論是傳統(tǒng)金融企業(yè)還是新型的金融科技公司都在科技反洗錢上開展嘗試。近日，《》記者了解到，騰訊目前最新打造的智能反洗錢系統(tǒng)，可以在滿足合規(guī)的前提下，結(jié)合移動支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)和AI來核實(shí)用戶真實(shí)身份、追蹤交易路徑、識別交易風(fēng)險。這些新的實(shí)踐或?yàn)榉聪村X帶來新的手段。

　　新方法應(yīng)對新風(fēng)險

　　洗錢往往是利用金融機(jī)構(gòu)結(jié)算提供服務(wù)來完成的。犯罪分子借助和利用各種金融服務(wù)促成資金的轉(zhuǎn)移及通過偽裝交易使“黑錢”表面合法化。面對洗錢犯罪活動，反洗錢已經(jīng)成為金融風(fēng)險管控的重要手段。

　　騰訊財付通反洗錢中心高級總監(jiān)周治明近日在2018年首屆歐亞反洗錢與反恐融資高峰論壇上（以下簡稱“高峰論壇”）表示，新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的發(fā)展及應(yīng)用，使得反洗錢面臨新風(fēng)險和新挑戰(zhàn)：一是自助金融服務(wù)快速擴(kuò)展，加大身份識別難度（自助金融服務(wù)以非面對面業(yè)務(wù)為主，失去人工面對面的身份核實(shí)作用，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下使用不法分子隱匿身份更大容易）；二是網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的普及，增大追蹤交易的難度（網(wǎng)絡(luò)支付資金交易迅速，并可全天候交易不受限制，加快了交易頻率，海量更加難以監(jiān)測）；三是多重賬戶交易的復(fù)雜性掩蓋交易真實(shí)目的（不法分子控制空頭賬戶進(jìn)行復(fù)雜交易，甚至跨機(jī)構(gòu)的交易以試圖掩蓋其交易目的）。這些新風(fēng)險、新調(diào)整迫使我們要有新思路、新方法來應(yīng)對。

　　隨著反洗錢監(jiān)管壓力的持續(xù)加強(qiáng)和市場新進(jìn)者不斷加劇市場競爭，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢合規(guī)方面需靈活應(yīng)對。被動地應(yīng)付合規(guī)要求既消耗成本又效率低下，并非長久之計。在技術(shù)發(fā)展突飛猛進(jìn)的今天，采取技術(shù)方式解決反洗錢的一些問題，使其工作更加高效、精準(zhǔn)成為金融機(jī)構(gòu)必然的選擇。

　　騰訊智能系統(tǒng)助力反洗錢

　　中國的一些技術(shù)驅(qū)動型的企業(yè)已率先在反洗錢智能化發(fā)展上做出一些嘗試來幫助企業(yè)更大程度的獲取更精準(zhǔn)的客戶身份信息，同時對洗錢犯罪行為進(jìn)行精準(zhǔn)挖掘和打擊。

　　記者了解到，圍繞反洗錢面臨的三大挑戰(zhàn)，騰訊打造了一套智能反洗錢系統(tǒng)，在滿足合規(guī)的前提下，結(jié)合移動支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，充分利用大數(shù)據(jù)和AI來核實(shí)用戶真實(shí)身份、追蹤交易路徑、識別交易風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)智能反洗錢。在此基礎(chǔ)上，騰訊還提出了“立體監(jiān)控+生態(tài)聯(lián)防”的概念。

　　“立體監(jiān)控是指充分整合內(nèi)部安全情報，比如騰訊內(nèi)部的手機(jī)管家、電腦管家、微信、QQ平臺等，有些違法活動在這些平臺上也有體現(xiàn)，平臺本身也會去識別和打擊。對于這些違法活動的識別和打擊，我們內(nèi)部會盡量做到打通共享”，周治明表示，“生態(tài)聯(lián)防是希望更多借助騰訊外部的力量，通過和同行、監(jiān)管部門、公安、銀行等共同合作，來更好更快的識別洗錢風(fēng)險，共同打擊金融違法犯罪活動?！?/p>

　　事實(shí)上，騰訊此前已經(jīng)與公安聯(lián)動成立“反欺詐聯(lián)盟”，通過自行研發(fā)的大數(shù)據(jù)監(jiān)控平臺幫助監(jiān)管預(yù)知風(fēng)險，并發(fā)布《資金盤白皮書》。騰訊金融科技副總裁許國愛在高峰論壇上表示，騰訊將分享科技賦能反洗錢、AI 引領(lǐng)反洗錢的經(jīng)驗(yàn)和做法，為建立歐亞反洗錢和反恐怖融資聯(lián)盟提供技術(shù)幫助。