8月20日，中國郵政儲蓄銀行(郵儲銀行)披露2019年上半年業(yè)績，拉開了國有大行中報大戲序幕。

　　21日，郵儲銀行在北京和香港兩地同時舉行業(yè)績發(fā)布會，一眾董、監(jiān)、高悉數(shù)亮相。

　　A股IPO進展如何？理財子公司何時開業(yè)？LPR改革影響如何？

　　針對這些市場關注的熱點話題，在業(yè)績發(fā)布會上，郵儲銀行高管一一回應。

　　力爭早日完成A+H上市“收官之戰(zhàn)”

　　發(fā)布會上，記者針對郵儲銀行的A股IPO進展進行了現(xiàn)場提問。郵儲銀行董事長張金良表示，“在國務院和有關部門的指導和大力支持下，我行目前正在緊鑼密鼓推進相關工作，力爭早日完成國有大行兩地上市‘收官之戰(zhàn)’?！?/p>

　　作為唯一一家尚未在A股上市的國有大行，郵儲銀行A股上市工作一直受到市場關注。據(jù)了解，郵儲銀行A股上市工作于今年取得了實質(zhì)性進展，于6月18日完成了證監(jiān)會首次申報，6月28日披露了招股說明書。

　　值得注意的是，郵儲銀行8月20日公告，董事會審議并通過了永續(xù)債發(fā)行方案，擬發(fā)行不超過800億元減記型無固定期限資本債券。

　　市場認為，郵儲銀行在資本補充方面積極作為，將有利于其進一步增強資本實力，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強風險抵御和服務實體經(jīng)濟的能力。

　　張金良表示，郵儲銀行成立以來一直堅持資本高效利用、緊平衡的原則，采取內(nèi)外源并舉、股債并行的方式充實資本。資本充足水平一直能支持業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。公司定期開展壓力測試，未來兩年資本壓力可控。

　　理財子公司爭取年內(nèi)開業(yè)

　　郵儲銀行副行長徐學明表示，擬于今年9月向監(jiān)管部門提交該行理財子公司開業(yè)申請，并爭取于今年內(nèi)正式開業(yè)。

　　中報顯示，截至報告期末，該行凈值型產(chǎn)品規(guī)模同比增長3.6倍，存量保本理財產(chǎn)品全部到期退出，封閉式預期收益率產(chǎn)品余額同比下降67.85%。理財資產(chǎn)管理規(guī)模為8839.55億元，較上年末增加694.20億元。

　　徐學明介紹，銀保監(jiān)會正式批準郵儲銀行籌建理財子公司以來，各項籌建工作進展順利。去年開始郵儲銀行就著手就理財子公司的組建做各項準備工作，比如組織架構(gòu)的搭建，人才的招聘、IT系統(tǒng)、風控管理等。社招的100名人員7月底已經(jīng)全部到位。另外近期也在持續(xù)研究未來理財子公司的制度體系，現(xiàn)在已經(jīng)拿出98項規(guī)章制度。

　　徐學明稱，“今年8月郵儲銀行發(fā)布了兩款指數(shù)。指數(shù)的發(fā)布標志著郵儲銀行下一步向指數(shù)投資領域邁出重要一步，也為理財子公司開發(fā)與指數(shù)相關的產(chǎn)品奠定了良好的基礎?！?/p>

　　徐學明介紹，目前在郵儲銀行管理的超過8000億理財資金中，非標資產(chǎn)占比10%，在銀行同業(yè)中較低，轉(zhuǎn)型壓力相對較小。對于非標資產(chǎn)的化解，下一步要嚴格落實銀保監(jiān)會相關規(guī)范要求：一是回收；二是回表；三是新發(fā)長久期產(chǎn)品來?！盎乇淼馁Y產(chǎn)將嚴格按照表內(nèi)要求進行，不給表內(nèi)增加風險?！?/p>

　　徐學明表示，近一段時間，理財產(chǎn)品凈值化進一步提速。下一步郵儲銀行將結(jié)合自身的客戶結(jié)構(gòu)特點積極推進轉(zhuǎn)型工作。特別在產(chǎn)品體系搭建上，將以固收產(chǎn)品為主，以混合類和權益類產(chǎn)品為補充。將重點打造幾款名片型產(chǎn)品，比如普惠性、養(yǎng)老型、抗通脹型產(chǎn)品。

　　新LPR改革倒逼銀行深挖零售“富礦”

　　央行改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制，備受關注的利率“兩軌并一軌”改革取得重要進展。

　　談及“兩軌并一軌”對郵儲銀行的影響，張金良認為，改革將推動國內(nèi)商業(yè)銀行加快經(jīng)營模式和增長方式的轉(zhuǎn)型。對郵儲銀行來說，既面臨挑戰(zhàn)，也面臨機遇。

　　一方面，郵儲銀行擁有5.89億零售客戶，是一個很大的“富礦”，利率市場化將倒逼公司深挖這一“富礦”，使其成為未來最重要的增長點；另一方面長期堅持的零售戰(zhàn)略，使郵儲銀行對利率市場化改革有著天然的適應性。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，郵儲銀行2.55%的凈息差水平仍然保持行業(yè)領先；經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升，撥備前利潤增長18.81%，凈利潤增長14.98%，雙雙保持兩位數(shù)高增速；零售銀行特色優(yōu)勢持續(xù)穩(wěn)固，個人銀行業(yè)務收入占營收比重高達61.30%。

　　“我們對繼續(xù)保持行業(yè)領先的息差表現(xiàn)和良好的增長性，有充分的信心?！睆埥鹆急硎荆]儲銀行將從負債端、資產(chǎn)端、中收端、成本端采取一系列舉措。

　　在負債端，郵儲銀行將深挖存款優(yōu)勢，降低資金來源成本。在存款發(fā)展上，牢固樹立“質(zhì)量第一，效益優(yōu)先”的理念，不刻意追求存款市場份額，不以規(guī)模論英雄，嚴格控制高成本存款的吸收，多措并舉，引導分行重點加大活期、低利率產(chǎn)品營銷，降低資金來源成本。

　　在資產(chǎn)端，郵儲銀行基于獨特的資產(chǎn)負債表，將進一步優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)和居民消費的信貸支持力度，提升存貸比。零售貸款受利率市場化的沖擊相對較小，提升零售貸款占比可以改善貸款組合的整體收益率。

　　在中收端，郵儲銀行將提升綜合服務能力，加大中間業(yè)務發(fā)展。

　　在成本端，郵儲銀行將有效管控風險成本和運營成本。一方面，將繼續(xù)強化全面風險管理，進一步健全信用風險管控體系，保持良好的資產(chǎn)質(zhì)量，有效控制風險成本。另一方面，將加快科技系統(tǒng)研發(fā)及大數(shù)據(jù)技術應用，通過輕型化、智能化、數(shù)字化的網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、調(diào)整運營成本結(jié)構(gòu)，提高成本配置的科學性和有效性，合理控制成本收入比。

　　“基于郵儲銀行天然的零售基因、獨特的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、穩(wěn)健的風險管理文化，在利率市場化推進過程中，有信心繼續(xù)保持行業(yè)領先的息差表現(xiàn)、風險表現(xiàn)和財務表現(xiàn)?！睆埥鹆颊f。

　　郵儲銀行2019年上半年成績單：

　　營業(yè)收入1,417.04億元，同比增長7.02%；

　　撥備前利潤684.82億元，同比增長18.81%，歸屬銀行股東凈利潤373.81億元，同比增長14.94%；

　　截至6月末，郵儲銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降了0.04個百分點；

　　撥備覆蓋率396.11%，是同業(yè)平均水平的兩倍多；

　　不良貸款與逾期90天以上貸款比例達123.60%；關注類貸款占比0.67%；

　　存貸比首次突破50%，達到51.66%；

　　凈息差2.55%，保持行業(yè)領先；

　　資產(chǎn)規(guī)模達到10.07萬億元，較上年末增長5.79%；

　　負債總額9.57萬億元，較上年末增長5.89%；

　　存款余額達到9.10萬億元，較上年末增長5.49%；

　　ROE和ROA分別為16.38%和0.77%，同比雙雙提升。