銀行已在不同業(yè)務(wù)產(chǎn)品、交易場景陸續(xù)發(fā)出區(qū)塊鏈的聲音。據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官網(wǎng)顯示，共有6家銀行備案14項(xiàng)區(qū)塊鏈信息服務(wù)。分析人士表示，銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的路徑，主要以銀企間的聯(lián)盟鏈為表現(xiàn)方式，即“供應(yīng)鏈金融+金融區(qū)塊鏈”。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，通過應(yīng)用區(qū)塊鏈賦能的真實(shí)數(shù)據(jù)、有效權(quán)利等，銀行供應(yīng)鏈金融可以將客戶延伸到供應(yīng)鏈的再上游(如二級(jí)供應(yīng)商等)、再下游(如二級(jí)銷售商)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，區(qū)塊鏈還能降低基礎(chǔ)貿(mào)易中操作、流程的“不確定性”，解決現(xiàn)在銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的操作痛點(diǎn)。

　　6家銀行備案14項(xiàng)服務(wù)

　　近日，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官網(wǎng)披露了第二批境內(nèi)區(qū)塊鏈信息服務(wù)備案清單。加上第一批清單，共有6家銀行備案14項(xiàng)服務(wù)。

　　第一批中，僅有股份行【浙商銀行(601916)、股吧】和民營銀行微眾銀行兩家。第二批清單中，首家國有大行——工商銀行入場，備案的兩項(xiàng)分別為“工銀璽鏈區(qū)塊鏈服務(wù)”和“中國工商銀行基于區(qū)塊鏈的金融服務(wù)”；股份行方面，平安銀行備份“SAS區(qū)塊鏈平臺(tái)”和“區(qū)塊鏈投票表決”兩項(xiàng)。此外，還有城商行【江蘇銀行(600919)、股吧】和民營銀行蘇寧銀行分別各備份一項(xiàng)服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，銀行運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的路徑，主要以銀企間的聯(lián)盟鏈為表現(xiàn)方式，即通過“供應(yīng)鏈金融+金融區(qū)塊鏈”的模式。例如，浙商銀行備案的“浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)”，采用“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”的模式，盤活原本流動(dòng)性較差的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，為供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其成員單位、上下游企業(yè)等拓展了創(chuàng)新型融資渠道。

　　平安銀行備案的“SAS區(qū)塊鏈平臺(tái)”，其前身是平安銀行2017年保理云平臺(tái)的基礎(chǔ)上推出的線上“平安易貝”，針對(duì)特定供應(yīng)鏈內(nèi)供銷企業(yè)提供應(yīng)收資產(chǎn)管理及交易，大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資。2017年底，更名為“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)(簡稱SAS)平臺(tái)”。SAS平臺(tái)應(yīng)用“平安區(qū)塊鏈”四大核心技術(shù)，建立多方互信機(jī)制，穿透管理底層資產(chǎn)；應(yīng)用“人工智能+大數(shù)據(jù)”，對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性實(shí)施智能核驗(yàn)和持續(xù)監(jiān)測。

　　延伸銀行供應(yīng)鏈金融

　　此前，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》(簡稱《意見》)提到：“鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、信息交互充分、風(fēng)險(xiǎn)管控有效的基礎(chǔ)上，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能等技術(shù)，與核心企業(yè)等合作搭建服務(wù)上下游鏈條企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，完善風(fēng)控技術(shù)和模型，創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)施在線審批和放款，更好滿足企業(yè)融資需求”。

　　某股份行人士認(rèn)為，基于信用的傳遞，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠很好地解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中信用無法建立和有效傳遞等一系列問題，可讓優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)閑置的金融機(jī)構(gòu)信用得到充分利用，促進(jìn)整個(gè)供應(yīng)鏈信息共享，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈資金流的可視化；依托核心企業(yè)的信用，降低中小企業(yè)的融資成本，提高資金流轉(zhuǎn)的效率，間接降低整體的生產(chǎn)成本，惠及供應(yīng)鏈條上的眾多中小企業(yè)，用實(shí)際行動(dòng)推動(dòng)金融服務(wù)于廣大中小微企業(yè)。

　　分析人士表示，通過“供應(yīng)鏈金融+金融區(qū)塊鏈”的模式對(duì)商業(yè)銀行而言，也是打開長尾客戶及藍(lán)海市場的鑰匙。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，通過應(yīng)用區(qū)塊鏈賦能的真實(shí)數(shù)據(jù)、有效權(quán)利等，銀行供應(yīng)鏈金融可以將客戶延伸到供應(yīng)鏈的再上游(如二級(jí)供應(yīng)商等)、再下游(如二級(jí)銷售商)，理想的狀態(tài)下，可以實(shí)現(xiàn)一家銀行做全鏈條、一家銀行做全國業(yè)務(wù)的突破。

　　《意見》亦“鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)嵌入交易環(huán)節(jié)，運(yùn)用移動(dòng)感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識(shí)別等技術(shù)，對(duì)物流及庫存商品實(shí)施遠(yuǎn)程監(jiān)測，提升智能風(fēng)控水平”。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，區(qū)塊鏈技術(shù)具有分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、共識(shí)機(jī)制、加密算法等特點(diǎn)，為核心企業(yè)應(yīng)付賬款的快速確權(quán)提供了便利，同時(shí)減少了中間環(huán)節(jié)，交易數(shù)據(jù)可以作為存證，中間環(huán)節(jié)無法篡改和造假，并且可以追蹤溯源，有利于加強(qiáng)真實(shí)性審核。

　　上述業(yè)內(nèi)人士亦認(rèn)為，區(qū)塊鏈起到的關(guān)鍵作用是降低基礎(chǔ)貿(mào)易中操作、流程的“不確定性”，通過區(qū)塊鏈降低應(yīng)收賬款確權(quán)、貨物/動(dòng)產(chǎn)確權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)，以自動(dòng)化、智能化加快業(yè)務(wù)操作的速度和效率，解決現(xiàn)在銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的操作痛點(diǎn)。