銀行應(yīng)對余額寶出奇招，余額寶對銀行的主要沖擊力。以余額寶作為代表的網(wǎng)上理財產(chǎn)品，在余額寶的客戶數(shù)量驚人，呈現(xiàn)快速增長趨勢，成為中國， 量破億理財產(chǎn)品的第一客戶，超過了股票市場的投資者數(shù)量。那么余額寶在其中？扮演了什么角色通過這種市場化的收入較高的市場，給原本無法享受市場化收益的儲蓄客戶帶來了便利和安全，馬引爆了平民的融資需求，其金融意義在于開辟了民間融資和投資的渠道。

　　儲戶可以選擇收入較高的資金渠道，從資金，取出目前在銀行的定期存款，然后通過互聯(lián)網(wǎng)金融管理渠道流回銀行。儲戶的收入增加了，而銀行的收入?yún)s減少了。

　　為了保持盈利，銀行一方面要提高儲蓄回報，另一方面要更多地考慮中小企業(yè)和個人的融資需求，以滿足銀行資產(chǎn)負債管理的匹配和存貸款利差波動的穩(wěn)定性。銀行理財贖回回款的時間也沒有支付寶做的好。

　　簡而言之，銀行必須支付更多費用，并擴大金融服務(wù)的覆蓋面，而金融服務(wù)不僅僅是核心客戶的20%。

　　80%的絲綢客戶也想競爭。這是利率市場化的必然結(jié)果。資金成本定價和收入水平都是市場，從而真正提高金融服務(wù)對實體經(jīng)濟的作用。

　　銀行對余額寶的意外做出回應(yīng)：銀行余額寶產(chǎn)品的利率上升

　　雖然余額寶資金投資于貨幣市場，并主要回流銀行，但這種運作模式打破了銀行固有的資金源頭模式，改變了銀行之間的博弈模式。過去，銀行之間的競爭壓力在于存款損失和市場份額損失的風(fēng)險。然而，由于服務(wù)同質(zhì)化和銀行，之間一刀切的監(jiān)管，用戶在不同銀行之間轉(zhuǎn)移資金的價值粘性不強，遷移成本高，但收入不一定高。

　　余額寶改變了這種高轉(zhuǎn)移成本的模式。隨著支付寶快速支付的約束和貨幣市場收入的提高，分散的小額存款人轉(zhuǎn)移到資金的積極性很高，銀行行業(yè)的存款流向也發(fā)生了變化。如果不采取一些攔截措施，銀行收購資金將陷入一個悖論。將會有越來越多的高成本資金通過貨幣市場獲得，而資金的低成本儲蓄將會越來越少。而這種截留方式只能順應(yīng)利率市場化的趨勢，并提高宮內(nèi)儲蓄收入。由于存款利率的上限尚未放開，存款利率只能升至最高點。

　　但這還不夠，也不足以充分吸引小儲戶返回資金的意愿。最后，銀行還借鑒余額寶等在線金融管理公司的做法，開放了自己的貨幣市場產(chǎn)品，并在當(dāng)天提供了快速的贖回體驗。

　　銀行，民生的直銷，也為產(chǎn)品提供了高收益和隨時贖回的“如意寶”等。

　　銀行應(yīng)對余額寶出奇招，余額寶對銀行的主要沖擊力。

　　可以。由此可見，在債務(wù)成本不斷上升的情況下，以余額寶，銀行為代表的資金行業(yè)不得不采用利率浮動和提供銀行版貨幣市場基金產(chǎn)品來提高銀行回報的吸引力。一旦最終存款利率的上限被釋放，自我傷害的趨勢將變得更加明顯。面對互聯(lián)網(wǎng)金融等產(chǎn)品渠道和資金分流的沖擊，銀行主要采用金融互聯(lián)網(wǎng)的方式，在渠道建設(shè)和產(chǎn)品服務(wù)方面提供更好的服務(wù)。