從2020年3月1日起，房貸新政出臺(tái)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與現(xiàn)有浮動(dòng)利率貸款客戶協(xié)商定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款，將原合同約定的利率定價(jià)方法轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR作為定價(jià)基準(zhǔn)。

　　這是對(duì)所有現(xiàn)有抵押貸款利率的重新定價(jià)，這并不小。2018年個(gè)人住房貸款余額25.8萬(wàn)億元，占家庭部門(mén)債務(wù)余額的53.9％。簡(jiǎn)單告訴你，股票抵押貸款利率的重新定價(jià)，就是貸款買(mǎi)房時(shí)調(diào)整利率。

　　1.今年8月17日，央行發(fā)布公告，決定改革和完善貸款市場(chǎng)掛牌利率（LPR）的形成機(jī)制，這意味著此后銀行新發(fā)放的貸款（抵押貸款除外）主要參照LPR而非原基準(zhǔn)利率。

　　2.今年8月25日，央行發(fā)布了新的抵押貸款政策。從2019年10月8日起，商業(yè)銀行新發(fā)放的抵押貸款也應(yīng)參照LPR  （LPR，最近一個(gè)月有對(duì)應(yīng)期限）。

　　上述兩項(xiàng)新政策出臺(tái)后，近90％的新增貸款已被LPR定價(jià)，這意味著前兩項(xiàng)新政策出臺(tái)前的新增貸款和現(xiàn)有貸款有10％未被LPR定價(jià)。有人做過(guò)統(tǒng)計(jì)，涉及28萬(wàn)億以上的個(gè)人貸款。

　　新房貸之所以推遲到10月8日，是因?yàn)樯婕懊鎻V，影響大，和很多購(gòu)房者的錢(qián)袋子有關(guān)。銀行的貸款都有基準(zhǔn)利率。此前，固定貸款利率為4.9％。各地可根據(jù)本地情況在4.9％的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)。但4.9％的基準(zhǔn)利率不變，房貸利率和每月房貸還款也是按此計(jì)算的。

　　今年8月以來(lái)，央行改革了貸款市場(chǎng)的利率報(bào)價(jià)，并于每月20日公布最新的LPR利率。LPR利率主要是通過(guò)增加MLF利率形成的。抵押貸款利率改革后，原合同約定的利率定價(jià)模式變更為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)。因此，此前的“4.9％”固定利率從此改變。

　　新的房貸利率有以下兩種情況。

　　第一：換算成固定利率。

　　與銀行，協(xié)商后，轉(zhuǎn)換為固定利率將等于原始合同的最新執(zhí)行利率水平，即您12月份的貸款利率將保持不變。選完了就不能反悔了。此后，你將每月以固定利率償還抵押貸款，但不推薦這種方法。原因?qū)⒃谙旅嬖敿?xì)分析。

　　第二：新抵押貸款利率=LPR利率加點(diǎn)數(shù)

　　“商業(yè)個(gè)人住房貸款”在央行是“一刀切”的，因?yàn)樗婕胺康禺a(chǎn)市場(chǎng)監(jiān)管政策，客戶數(shù)量龐大。加號(hào)是您之前享受的利率與2019年12月20日宣布的5年期LPR利率之間的差額。

　　即2020年“商業(yè)個(gè)人住房存量貸款”利率不變，即2019年你如何還房貸，2020年保持不變。此后，從第一個(gè)重新定價(jià)日開(kāi)始，在每個(gè)利率重新定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月的相應(yīng)期間LPR（因?yàn)長(zhǎng)PR將每月調(diào)整一次）和增加值重新計(jì)算和確定。

　　舉個(gè)例子：

　　2018年，貸款100萬(wàn)元買(mǎi)房，貸款期限20年。

　　貸款利率隨著基準(zhǔn)利率上升15％寫(xiě)入合同，因?yàn)榛鶞?zhǔn)利率以前沒(méi)有變化。

　　因此，還款仍為4.9％（1 10％）=5.39％。

　　如果明年需要和銀行一起改變定價(jià)基準(zhǔn)，重新定價(jià)期為一年，重新定價(jià)日為每年的1月1日，那么在2021年1月1日之前，的房貸執(zhí)行率仍然是5.39％。

　　但是計(jì)算方法變了，是逆向計(jì)算你的加分，就是把你現(xiàn)在的5.39％減去現(xiàn)在的LPR利率4.8％，等于0.59％，這是你特有的加分區(qū)間。

　　因此，未來(lái)房貸利率為：新房貸利率=LPR  0.59％。根據(jù)市場(chǎng)變化每個(gè)人都應(yīng)該明白，未來(lái)的利率會(huì)隨著LPR利率的變化而變化。

　　從大趨勢(shì)來(lái)看，世界上很多國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代，細(xì)心的朋友會(huì)發(fā)行。中國(guó)LPR利率也下降了10個(gè)基點(diǎn)。這是一直告訴大家的，我們將逐步進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。除近點(diǎn)，外，明年降息是不可避免的趨勢(shì)，LPR的利率也將下降。然而，與基準(zhǔn)利率相比，中國(guó)的行政利率自2015年以來(lái)一直為4.9％。

　　因此，建議每個(gè)人都應(yīng)該跟隨LPR利率的變化進(jìn)行調(diào)整，未來(lái)利率下降將是大勢(shì)所趨。對(duì)于買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，這個(gè)政策應(yīng)該是積極的，大家的房貸壓力有望隨著時(shí)間的推移逐漸緩解。對(duì)于打折利率的朋友來(lái)說(shuō)，正面效果會(huì)更多。

　　雖然短期內(nèi)確實(shí)不可能有大幅度的下降，但是10年、20年后利率會(huì)有多低還有待觀察。以上就是關(guān)于房貸新政出臺(tái)全部?jī)?nèi)容，小編還寫(xiě)了關(guān)于二次房改的內(nèi)容，有興趣可以看看。