基民畫像：8成基民在45歲以下 5成有本科及以上學(xué)歷

　　8成基民認(rèn)為自己金融知識高于或者處同齡人平均水平

　　基民是否需要投資顧問？ 74%投資者對投資建議有需求

　　基民報告：36.7%的基民虧損10%-30%時會有明顯的焦慮

　　【協(xié)會報告】2017年度基金個人投資者投資情況調(diào)查問卷分析報告（三）：投資者金融資產(chǎn)配置情況

　　中國基金業(yè)協(xié)會

　　投資者金融資產(chǎn)配置情況

　　　　（一）金融資產(chǎn)總規(guī)模：小于5萬元居多

　　金融資產(chǎn)總規(guī)模小于5萬元的投資者占基金個人投資者的比例達(dá)到32.2%，所占比重最高，而在2016年的調(diào)查結(jié)果，金融資產(chǎn)總規(guī)模在10-50萬元的投資者占比最高。金融資產(chǎn)總規(guī)模5-10萬和10萬-50萬的個人投資者占比分別為23.7%和28.6%。金融資產(chǎn)規(guī)模50萬以上的投資者比例占比達(dá)到15.5%，84.5%的投資者金融資產(chǎn)規(guī)模低于50萬元。

　　　　（二）投資金額占家庭年收入的比重：89.2%的投資者占比在50%以下，與2016年相比小幅提升

　　2017年，31.9%的基金個人投資者的投資金額占家庭年收入低于10%，37.2%的基金個人投資者的投資金額占家庭年收入的10%-30%，20.1%的投資者的投資額占家庭年收入的比例在30%-50%之間，投資金額占家庭年收入低于50%的投資者合計占總?cè)藬?shù)的89.2%。大多數(shù)投資者的投資金額占家庭年收入的50%以下。

　　　　（三）投資的金融產(chǎn)品種類數(shù)量：57.8%的投資者投資2-3類金融產(chǎn)品

　　本年度調(diào)研了基金個人投資者投資的金融產(chǎn)品的種類，這些種類包括：存款、銀行理財產(chǎn)品、公募基金、股票、證券公司或基金公司等專戶或集合理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、商品期貨、金融期貨、其他私募基金、其他。調(diào)查結(jié)果顯示，有57.8%的投資者投資了2-3（含）類金融產(chǎn)品，另有19.0%投資者投資3-5類金融產(chǎn)品，4.4%的投資者投資5類以上金融產(chǎn)品。但仍有18.8%的投資者僅投資1類金融產(chǎn)品。整體來看，基金個人投資者在一定程度上做到了金融資產(chǎn)多樣化配置。

　　　?。ㄋ模┲饕顿Y產(chǎn)品：存款、貨幣基金和銀行理財產(chǎn)品受關(guān)注

　　39.4%的基金個人投資者將最大比例的金融資產(chǎn)投資于銀行存款，20.6%的基金個人投資者最大的投資比例是銀行理財產(chǎn)品，19.9%的基金投資者主要投資貨幣基金。除了“存款”、“銀行理財產(chǎn)品”、“貨幣基金”之外，另分別有6.7%和6.8%的投資者主要投資的金融產(chǎn)品是“非貨幣公募基金”和“股票”，與2015、2016年的情況相似。

　　　?。ㄎ澹┻x擇投資品種時最看重的因素：收益率和便利度最重要

　　本年度調(diào)研了基金個人投資者在選擇投資金融產(chǎn)品投資品種時看重的因素。有50.4%的投資者最看重收益率，其次有26.1%的投資者最看重買賣的便利度。還有16.7%的投資者最看重投資的風(fēng)險程度。說明整體來看，投資者能夠認(rèn)識到風(fēng)險在選擇金融產(chǎn)品投資品種時的重要性，對于收益率和投資便利度的需求較2016年相比有所提高。與2015年比，收益率的重要性有所下降，而便利度的重要性上升顯著。

　　　?。┩顿Y相關(guān)費(fèi)用：93.4%的投資者會關(guān)注，這一數(shù)據(jù)在2015、2016年約為89%，基金投資者對于費(fèi)用的關(guān)注度有所提升

　　只有6.6%的基金個人投資者認(rèn)為費(fèi)用在整體配置中的影響微小，基本不在乎。近一半的投資者（57.3%）認(rèn)為重要程度適中，有時會看一下。而36.1%的投資者認(rèn)為投資相關(guān)的費(fèi)用在整體配置中的影響“重要”、“會很關(guān)注”。

　　　　（七）是否需要投資顧問提供必要的資產(chǎn)配置服務(wù)：74.3%的基金投資者對投資建議有需求

　　25.7%的基金個人投資者認(rèn)為可自行進(jìn)行投資決策、無需投資顧問提供服務(wù)，而54.4%的基金個人投資者認(rèn)為投資顧問只需要提供建議即可，還有19.9%的投資者表示很需要投資顧問提供必要的資產(chǎn)配置服務(wù)，與2016年基本一致。

　　　　（八）持有公募基金的家數(shù)：投資者在基金公司的分散化程度與2016年類似

　　有28.5%的基金投資者持有一家公司的基金產(chǎn)品，28.4%的基金個人投資者持有兩家基金公司的公募基金產(chǎn)品，23.3%的投資者持有三家基金公司的公募基金產(chǎn)品，6.7%投資者持有四家基金公司的公募基金產(chǎn)品，13%的投資者持有五家或五家以上基金公司的公募基金產(chǎn)品。而2016年的對應(yīng)調(diào)查結(jié)果分別是30.4%、25.7%、21.4%、9.5%和13.0%，分散化程度與2016年類似。

　　　?。ň牛v史盈虧：盈利的投資者的比例有所上升

　　調(diào)研結(jié)果顯示：自投資基金以來有盈利的投資者占比為36.5%，這一比例在2016年底為30.9%，上升5.6個百分點(diǎn)。此外有30.8%的投資者盈虧不大。到調(diào)查為止有虧損的投資者達(dá)到32.8%，2016年底這一數(shù)據(jù)為45.3%。

　　　　（十）小結(jié)

　　通過分析基金個人投資者的資產(chǎn)配置行為，我們發(fā)現(xiàn)：金融資產(chǎn)規(guī)模小于5萬元的基金個人投資者居多，84.5%的投資者的金融資產(chǎn)規(guī)模低于50萬元。89.2%的投資者投資金額占家庭年收入低于50%。除了基金之外，多數(shù)基金個人投資者關(guān)注存款、銀行理財產(chǎn)品和貨幣基金這幾類投資產(chǎn)品。93.4%的基金個人投資者在資產(chǎn)配置時會關(guān)注與投資相關(guān)的費(fèi)用。19.9%的個人基金投資者表示需要投資顧問，而54.4%的個人投資者表示投資顧問只需提供投資建議即可?；饌€人投資者在不同基金管理公司的基金產(chǎn)品之間的分散化程度與2016年相似，總體盈利情況優(yōu)于2016年。