24小時(shí)，三個(gè)公告——品牌影響僅限于本地的天津農(nóng)商行，迅速站上全國(guó)輿論風(fēng)口。

　　5月28日，天津農(nóng)商行官網(wǎng)同時(shí)掛出三個(gè)公告，分別是《天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司第三屆董事會(huì)第二十一次會(huì)議決議公告》、《天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于董事長(zhǎng)殷金寶身亡的公告》、《天津農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)于黃衛(wèi)忠代行法定代表人職權(quán)的公告》。

　　讓天津農(nóng)商行真正感到“火燒眉毛”的根源，在于第二個(gè)公告。

　　5月26日14時(shí)許，現(xiàn)年54歲的天津農(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)殷金寶在辦公室割腕身亡。根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)初步勘察，警方已排除他殺。

　　殷金寶，1964年生人，在天津農(nóng)商行的正式任期始于2017年11月，距今僅半年時(shí)間。此前，殷氏仕途一路順暢，先后任職于農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)天津市分行及天津?yàn)I海農(nóng)村商業(yè)銀行，2014年3月至2017年7月，擔(dān)任天津?yàn)I海農(nóng)商行行長(zhǎng)。

　　財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，殷金寶曾任職的兩家銀行，即天津?yàn)I海農(nóng)商行和天津農(nóng)商行，目前經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)都面臨一定壓力。更值得注意的，是此前天津市委10個(gè)巡視組已正式進(jìn)駐當(dāng)?shù)?2家市管?chē)?guó)有企業(yè)，作為此次巡視重點(diǎn)的金融領(lǐng)域，上述兩家農(nóng)商行恰在其列。

　　董事長(zhǎng)意外疑云

　　發(fā)生意外之前，殷金寶的仕途是一根清晰地上揚(yáng)曲線。

　　資料顯示，殷金寶從農(nóng)業(yè)銀行天津市分行寶坻支行一名科員做起，一路走到該行天津市分行副行長(zhǎng)的位置。

　　期間他曾歷任農(nóng)行天津市分行信貸處干部、科長(zhǎng)；農(nóng)行天津市分行海河支行行長(zhǎng)助理；海河支行副行長(zhǎng)；海河支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)；天津分行南開(kāi)支行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)；農(nóng)行天津市分行紀(jì)委書(shū)記、副行長(zhǎng)等職。

　　2013年，殷金寶離開(kāi)國(guó)有大行正式踏入農(nóng)商行體系。在這個(gè)體系中他晉升較快，不過(guò)這也是近幾年的一種常態(tài)——大中型銀行員工跳槽到小型銀行后，通常在職級(jí)上會(huì)得到快速提升。殷金寶以常務(wù)副行長(zhǎng)身份加盟天津?yàn)I海農(nóng)商行，隔年6月17日，已升任至濱海農(nóng)商行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)。

　　之后僅用了三年時(shí)間，殷金寶即從濱海農(nóng)商行行長(zhǎng)變身為天津農(nóng)商行董事長(zhǎng)。

　　2017年7月，**天津市委組織部發(fā)布天津市市管干部提任前公示，“為在干部選拔任用工作中進(jìn)一步擴(kuò)大民主，廣泛聽(tīng)取群眾意見(jiàn)，把干部選好、選準(zhǔn)，根據(jù)《黨政領(lǐng)導(dǎo)干部選拔任用工作條例》及有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)對(duì)市委研究擬提拔任用的1名同志進(jìn)行任職前公示?！倍@名即將被提拔的市管干部便是殷金寶。

　　2017年11月1日，殷金寶出任天津農(nóng)商行董事長(zhǎng)一事被監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。2018年1月12日，天津市十四屆政協(xié)委員會(huì)委員名單審議通過(guò)。

　　但如今，一切戛然而止。

　　從現(xiàn)有的一些公開(kāi)消息分析看，殷金寶發(fā)生意外可能與巡視組進(jìn)駐多家機(jī)構(gòu)有關(guān)。據(jù)天津日?qǐng)?bào)4月24日?qǐng)?bào)道，截至4月20日，承擔(dān)十一屆市委第三輪巡視任務(wù)的10個(gè)巡視組已全部進(jìn)駐被巡視黨組織，對(duì)22家市管?chē)?guó)有企業(yè)黨組織開(kāi)展為期兩個(gè)月的巡視。中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站5月2日發(fā)布的消息顯示，這22家被巡視的天津市管?chē)?guó)有企業(yè)黨組織包括天津農(nóng)商行黨委和天津?yàn)I海農(nóng)商行黨委。

　　天津?yàn)I海農(nóng)商行曾因涉及“僑興債”被罰1.6億元。其第一大股東——2014年7月方重組而成、被譽(yù)為“城市建設(shè)主力軍”的天房集團(tuán)，5月中旬亦因卷入相關(guān)信托計(jì)劃2億元風(fēng)險(xiǎn)敞口引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。同時(shí)，截至去年6月末，該公司以1830億元負(fù)債總額錄得85.81%的負(fù)債率，關(guān)于該公司會(huì)否成為第二個(gè)渤鋼的擔(dān)憂正不斷升溫。

　　天津?yàn)I海農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)狀況也不太理想。年報(bào)顯示，2017年該行營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)總額、凈利潤(rùn)分別為21.22億元、6.15億元、5.04億元，同比下降46.34%、45.59%、41.73%。2016、2017年不良貸款率分別為2.35%、2.29%，明顯高于行業(yè)平均水平。

　　經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓

　　不過(guò)，這似乎并未影響殷金寶的“進(jìn)步”。至少在上述年報(bào)亮相時(shí)，他已成為天津農(nóng)商行的最高領(lǐng)導(dǎo)。

　　盡管內(nèi)資銀行規(guī)模及盈利能力空間正受到擠壓，不過(guò)2017年度大多數(shù)銀行還是實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，以及盈利的企穩(wěn)回升。

　　天津農(nóng)商行顯然是個(gè)“例外”。數(shù)據(jù)顯示，2017年度該行總資產(chǎn)規(guī)模較上一年下降1.45%。對(duì)此，該行給出的解釋是“可供出售金融資產(chǎn)大幅度減少”。

　　2017年度該行凈利潤(rùn)出現(xiàn)兩位數(shù)的增幅，達(dá)22.14%，但剝絲抽繭，其盈利能力并不容樂(lè)觀。

　　事實(shí)上，該行2017年度營(yíng)業(yè)收入下滑明顯，降幅為9.3%，該行對(duì)此解釋是“投資損益大幅減少”。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2017年天津農(nóng)商行投資損益的確大幅下滑，由于可供出售債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)差減少，同比減少了97.85%。

　　《投資時(shí)報(bào)》記者研究后發(fā)現(xiàn)，除了投資損益科目，其利息凈收入也出現(xiàn)下滑——下降4.09%，但同時(shí)利息凈收入在業(yè)務(wù)收入中占比卻在提升，這意味著，其他業(yè)務(wù)收入規(guī)模同步處于收縮態(tài)勢(shì)。

　　另外值得關(guān)注的一點(diǎn)是，該行利息支出上升幅度較大，達(dá)15.4%。這亦從側(cè)面證明該行正面臨資金流失壓力。同時(shí)，2017年該行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為負(fù)，大幅下滑181.16%。

　　營(yíng)收下滑沒(méi)有影響到該行利潤(rùn)增長(zhǎng)，在一些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這其中或有粉飾報(bào)表的嫌疑。數(shù)據(jù)顯示，該行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)2017年較上一年大幅上升21.92%，其秘密武器就是資產(chǎn)減值損失的調(diào)整。記者注意到，2017年該行資產(chǎn)減值損失大幅減少，使得營(yíng)業(yè)支出大幅下降，從而提升了營(yíng)業(yè)利潤(rùn)。另外，營(yíng)業(yè)外支出大幅減少，也進(jìn)一步推升了凈利潤(rùn)。

　　綜合來(lái)看，天津農(nóng)商行的盈利能力實(shí)質(zhì)上處于下降通道，凈利高增長(zhǎng)的局面或難以為繼。今年一季報(bào)顯示，當(dāng)季該行營(yíng)業(yè)利潤(rùn)下滑3.64%，利潤(rùn)總額下滑4.16%。

　　和所有地方性銀行一樣，天津農(nóng)商行也面臨轉(zhuǎn)型壓力，依靠過(guò)去傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)“躺著賺錢(qián)”的時(shí)代已一去不返。

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行企業(yè)貸款業(yè)務(wù)有所收縮，在“企業(yè)貸款和墊款”項(xiàng)目下，僅貿(mào)易融資一項(xiàng)出現(xiàn)上升，但占比很低，其對(duì)公貸款和貼現(xiàn)均出現(xiàn)下滑。與此同時(shí)，該行個(gè)人貸款和墊款則在上升。

　　該行的資產(chǎn)質(zhì)量同樣堪憂。2017年末其不良貸款率為2.48%，遠(yuǎn)高于銀行業(yè)1.76%的平均水平，較2016年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。但其撥備覆蓋率在行業(yè)中則屬于偏低水平，僅有184.12%，較2016年末下降2.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　撥備覆蓋率往往是銀行調(diào)節(jié)利潤(rùn)的“潤(rùn)滑器”，年景好的時(shí)候，可以多計(jì)提撥備，拉低利潤(rùn)增速；年景差時(shí)候就減少撥備，釋放利潤(rùn)。但天津農(nóng)商行的撥備覆蓋率發(fā)揮空間有限，這也印證了為什么該行更多靠資產(chǎn)減值損失來(lái)調(diào)節(jié)利潤(rùn)。

　　天津農(nóng)商行官網(wǎng)顯示，其戰(zhàn)略目標(biāo)為：計(jì)劃通過(guò)實(shí)現(xiàn)兩個(gè)3至5年的階段性戰(zhàn)略目標(biāo)，逐步達(dá)到良好商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。第一個(gè)3至5年，將完成專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)型，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，初步建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制，達(dá)到一般商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)；第二個(gè)3至5年，將通過(guò)成熟的專(zhuān)業(yè)化銀行模式運(yùn)作，達(dá)到良好商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)，在成長(zhǎng)性、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理方面均成為區(qū)域或全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)中領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)型銀行，爭(zhēng)取在合適的時(shí)機(jī)上市，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶、股東、員工和社會(huì)負(fù)責(zé)的目標(biāo)。

　　目前看來(lái)，達(dá)成上述目標(biāo)路途還很遙遠(yuǎn)。