稅貸通業(yè)務(wù)是青島銀行與青島市地稅局合作，針對青島市范圍內(nèi)的納稅企業(yè)，以企業(yè)良好的納稅信用記錄為基礎(chǔ)，根據(jù)企業(yè)的年納稅額、資產(chǎn)負(fù)債情況、信用記錄等，結(jié)合企業(yè)的具體經(jīng)營情況，向申請企業(yè)發(fā)放的有一定信用額度的貸款業(yè)務(wù)。隨著利率市場化臨近，我國銀行業(yè)各類銀行的差異化定位更加清晰。對于定位于服務(wù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的城市商業(yè)銀行來說，如何將差異化優(yōu)勢體現(xiàn)出來、告別“價(jià)格戰(zhàn)”的陰影?記者在青島銀行看到的兩個創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，在“接地氣”上“做文章”，為同類銀行的貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新提供了可行路徑的參考。

　　消費(fèi)貸款“本地化”改造

　　利率市場化到來之后，商業(yè)銀行“零售為王”的時代也隨之到來。然而，在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既無法與大銀行遍布全國的網(wǎng)點(diǎn)相比，也沒有股份制銀行在理財(cái)上的能力儲備，城商行的零售業(yè)務(wù)似乎只能是“夾縫中求生存”?！爸哺镜亍辈攀浅巧绦械某雎?，但在零售業(yè)務(wù)上，“價(jià)格戰(zhàn)”絕不是可行的路徑。

　　消費(fèi)貸款是近期銀行業(yè)的熱點(diǎn)業(yè)務(wù)，青島銀行的做法是發(fā)布了名為“幸福家庭計(jì)劃”的一攬子金融支持方案。

　　該計(jì)劃的首期主題是“愛家居”，其中包含繼續(xù)對信用良好的客戶執(zhí)行首套一手住房按揭貸款九折利率優(yōu)惠和新版“安居貸”。

　　具體來說，在青島銀行辦理住房按揭貸款、且當(dāng)前處于正常還款期的客戶，即可獲得用于房產(chǎn)裝修、購車、旅游等消費(fèi)類用途的無抵押、無擔(dān)保專屬信用貸款，即新版“安居貸”。

　　相較于傳統(tǒng)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，凡在青島銀行辦理過按揭貸款的客戶均可申請;無需抵押和擔(dān)保，利率卻低于傳統(tǒng)信用貸款產(chǎn)品;貸款額度高，最高可貸100萬元，貸款時限長，最長可貸10年;借還隨意，自主發(fā)放，不用款，不計(jì)息;同時該業(yè)務(wù)申請僅需提供身份證明和收入證明。

　　除捆綁按揭貸款，該行對消費(fèi)貸款的改造還包括提供本地特色優(yōu)惠?！稗k理安居貸產(chǎn)品，還可以享受一線家裝品牌代理商推出的特價(jià)優(yōu)惠活動。第一批與青島銀行簽約的代理商就有25家，其中包含眾多一線品牌，每家都有青銀專屬特價(jià)商品。這個活動所有青島銀行客戶都可以參加，只要到‘你砍價(jià)，我殺價(jià)’活動合作商戶采購家裝建材商品，客戶先不要暴露身份，先砍價(jià)，砍到滿意價(jià)格后再通過我行‘海慧生活’APP進(jìn)行支付還能享受折上折優(yōu)惠，最高可在砍價(jià)基礎(chǔ)上再打八折。”青島銀行的王姓客戶經(jīng)理介紹說。

　　青島銀行個人信貸部總經(jīng)理張從民表示，青島銀行此次推出幸福家庭計(jì)劃，一是為廣大購房客戶提供全方位的金融服務(wù)，圓客戶的購房夢;二是青島銀行利用自身的資源優(yōu)勢，為商戶和客戶搭建交流平臺，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的商品和優(yōu)惠的價(jià)格，讓商戶更直接的接觸目標(biāo)客戶，實(shí)現(xiàn)互惠互利。

　　企業(yè)貸款掛鉤稅務(wù)情況

　　在對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，發(fā)展中小微企業(yè)金融是城商行的“重中之重”。同樣的，如何發(fā)揮銀行“植根本地”的優(yōu)勢也是未來實(shí)現(xiàn)城商行可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。青島銀行的做法同樣具有代表性：稅、銀、企三方合作。

　　“稅貸通”業(yè)務(wù)是青島銀行與青島市地稅局合作，針對青島市范圍內(nèi)的納稅企業(yè)，以企業(yè)良好的納稅信用記錄為基礎(chǔ)，根據(jù)企業(yè)的年納稅額、資產(chǎn)負(fù)債情況、信用記錄等，結(jié)合企業(yè)的具體經(jīng)營情況，向申請企業(yè)發(fā)放的有一定信用額度的貸款業(yè)務(wù)。“稅貸通”業(yè)務(wù)的目標(biāo)也正是注冊地在青島市范圍內(nèi)，持有有效經(jīng)營執(zhí)照，納稅信用記錄良好的企業(yè)法人，特別是“重點(diǎn)稅源培育企業(yè)”、“A級納稅信用企業(yè)”、“誠信納稅企業(yè)”等中小企業(yè)。

　　青島銀行是青島當(dāng)?shù)氐姆ㄈ算y行，青島市地稅局是青島市地方稅收的主管部門，“稅貸通”業(yè)務(wù)的推出，目標(biāo)明確在解決青島市廣大中小企業(yè)的“融資難”問題，同時鼓勵企業(yè)依法誠信納稅，培育良好的“稅、銀、企”三方互利共贏。

　　具體做法來看，“稅貸通”業(yè)務(wù)將企業(yè)納稅信用、納稅額度與銀行融資審批相關(guān)聯(lián)，以納稅信用記錄來衡量企業(yè)信用狀況，進(jìn)一步增強(qiáng)了中小企業(yè)依法納稅意識和防范涉稅風(fēng)險(xiǎn)意識，促進(jìn)中小企業(yè)重視和積累自身良好的納稅信用記錄。該業(yè)務(wù)主要由青島市地稅局提供企業(yè)近兩年納稅情況和納稅信用等級，銀行據(jù)此確定對企業(yè)授信額度，向誠信納稅的企業(yè)提供相關(guān)的融資服務(wù)。其面向的是近兩年按時足額繳納稅費(fèi)、無不良納稅記錄、年納稅額在10萬元以上的企業(yè)。

　　“稅貸通”業(yè)務(wù)采取新型稅、銀、企三方合作融資模式，是三方共贏的合作項(xiàng)目。通過開展“稅貸通”業(yè)務(wù)，銀行找到了長期優(yōu)質(zhì)客戶;對中小企業(yè)來說，可以充分利用納稅信用獲得銀行貸款，不再單純依賴抵質(zhì)押物，既緩解資金困難又降低經(jīng)營成本;對本地稅務(wù)局來說，進(jìn)一步擴(kuò)大了稅收信用的社會影響，鼓勵納稅人誠信納稅。

　　而從植根本地來看，這樣的創(chuàng)新在充分發(fā)揮城商行與當(dāng)?shù)卣?lián)系緊密的優(yōu)勢的同時，還一定程度上促進(jìn)了政府相關(guān)部門工作的開展，最重要的是，企業(yè)同時得到實(shí)惠，銀行的“本地化”形象也更深入人心。