截至2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%。關(guān)注類貸款余額3.4萬億元，關(guān)注類貸款占比3.16%，較2016年高點下降了1個百分點。

　　　　已經(jīng)過去的2018年對整個金融系統(tǒng)而言都是非常不平凡的一年，信用風(fēng)險的暴露更加充分，銀行業(yè)不良仍保持上升態(tài)勢。

　　1月11日，銀保監(jiān)會召開近期重點監(jiān)管工作通報會。銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉志清表示，截至2018年末，商業(yè)銀行不良貸款余額2萬億元，不良貸款率1.89%。關(guān)注類貸款余額3.4萬億元，關(guān)注類貸款占比3.16%，較2016年高點下降了1個百分點。

　　不過總體銀行業(yè)的風(fēng)險抵補能力較強。2018年末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額3.7萬億元，較上年末增加6762億元。撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為185.5%和3.5%，較上年末分別上升5.1個和0.24個百分點。

　　一方面，不良的暴露也更加充分，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為92.8%，較上年末下降6.9個百分點。另一方面，處置的壓力也更大。2018年商業(yè)銀行累計核銷不良貸款9880億元，較上年多核銷2590億元。

　　銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官、辦公廳主任肖遠企也在會上透露，初步統(tǒng)計，2018年處置和核銷不良資產(chǎn)接近2萬億，較2017年處置和核銷的1.4萬億大幅增加。此外，還通過、債轉(zhuǎn)股等方式，盤活存量資產(chǎn)，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

　　新增貸款占社融83%

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年12月末，銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)261.4萬億元，同比增長6.4%。其中，各項貸款140.6萬億元，同比增長12.6%，債券投資45.2萬億元，同比增長14.1%。貸款和債券投資占總資產(chǎn)的比重分別較上年末上升3個和1.2個百分點。

　　值得一提的是，2018年前11個月，人民幣貸款增量占社會融資規(guī)模增量的83.4%，為實體經(jīng)濟提供較多資金。

　　肖遠企表示，“怎么樣促進銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)以更大的力度支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，是我們?nèi)ツ暌豁椬钪饕娜蝿?wù)”。

　　肖遠企稱，在增加供給上，整個銀行業(yè)2018年的貸款增速是12.6%，貸款增速比整個金融業(yè)資產(chǎn)增速要高接近一半。貸款的增量也是過去所有年份里增量最多的，達到15.7萬億。債券投資數(shù)量也在增加，增速到14.1%，主要投資者和資金來源也是銀行和保險機構(gòu)。

　　銀保監(jiān)會普惠部副主任張金萍表示，截至2018年11月末，國標口徑的小微企業(yè)貸款，余額達到了33.28萬億，占到各項貸款余額的23.81%。其中單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.13萬億元，比年初增長18.77%；比各項貸款增速高6.89個百分點，比年初增加1.44萬億元；有貸款余額的戶數(shù)是1644萬戶，比年初增加了376萬戶。

　　同時，小微企業(yè)的融資成本明顯下降。到2018年四季度前兩個月，銀行業(yè)當季新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是7%點多，五大行加上郵儲銀行的利率比年初降了1個多百分點。

　　張金萍表示，在小微企業(yè)信貸投放量持續(xù)增長的同時，貸款質(zhì)量也保持穩(wěn)定。主要得益于續(xù)貸業(yè)務(wù)的推廣，支持了小微企業(yè)貸款正常的周轉(zhuǎn)，無縫銜接。還有很多銀行借助先進的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，創(chuàng)新了服務(wù)模式，能夠精準地識別風(fēng)險。

　　精準打擊兩類交叉金融違規(guī)

　　2018年，銀行業(yè)治亂象也取得了不錯的成效。

　　針對交叉金融的風(fēng)險，肖遠企說，“交叉金融現(xiàn)在沒有統(tǒng)一的概念，我們?nèi)ツ曛饕峭ㄟ^制度、通過規(guī)范影子銀行來治理交叉金融業(yè)務(wù)。但我們不是簡單地采取一刀切的辦法，而主要還是根據(jù)交叉金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的特點，具體問題具體分析”。

　　肖遠企表示，銀保監(jiān)會重點整治兩類交叉金融業(yè)務(wù)。一類是助推“脫實向虛”，使資金在金融體系空轉(zhuǎn)的交叉金融；還有一類是違法違規(guī)，擾亂市場秩序的通道業(yè)務(wù)。

　　肖遠企稱，助推資金空轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)，比如一些同業(yè)理財和表外融資等?！霸诶碡斃锩嬷饕卫淼氖峭瑯I(yè)理財，我們?nèi)ツ晖瑯I(yè)理財下降比較多，但是其他的理財還在增長。還有信托貸款中也主要是針對通道類的信托業(yè)務(wù)。因為這類交叉金融業(yè)務(wù)的危害性是把資金瘀積在金融體系內(nèi)部，不讓資金直接跟實體企業(yè)對接，同時又提高了實體企業(yè)的融資成本”。他說。

　　他表示，這類業(yè)務(wù)主要是提高了實體企業(yè)的融資成本。一是財務(wù)成本，就是提高了利率，因為加了通道，鏈條拉長了，通道多了層層都會收費，所以實際最后承擔(dān)的財務(wù)成本提高了。二是有層層通道，企業(yè)拿到融資的時間延長了。

　　此前，監(jiān)管部門關(guān)注比較多的資管領(lǐng)域，2018年也出臺了一系列的政策。比如資管新規(guī)、理財新規(guī)、理財子公司管理辦法。整個資管業(yè)務(wù)開始規(guī)范化發(fā)展。

　　隨著政策的落地，已有國有大行的理財子公司獲批籌建。2018年12月26日，銀保監(jiān)會正式批準建行、中行設(shè)立理財子公司申請。2019年1月4日，又批準了工行、交行的理財子公司籌建申請。

　　1月11日，銀保監(jiān)會創(chuàng)新部副主任廖媛媛也在發(fā)布會上透露，其他多家商業(yè)銀行也正在抓緊開展申報理財子公司工作。對于理財子公司的設(shè)立，銀保監(jiān)會把握的原則是：積極穩(wěn)妥推進，成熟一家、批準一家，引導(dǎo)資金逐步有序進入市場，維護市場的穩(wěn)定。同時也指導(dǎo)已獲批的銀行結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃和市場定位，抓緊開展理財子公司的各項準備工作，盡快實現(xiàn)順利開業(yè)運營。

　　廖媛媛表示，會抓緊開展理財子公司的配套制度建設(shè)，比如說理財子公司的凈資本、流動性管理等方面的一系列監(jiān)管制度，及時完善監(jiān)管規(guī)則體系。