目前，已經(jīng)有8家公司獲得香港虛擬銀行牌照。從股東背景來(lái)看，集齊了騰訊、螞蟻金服、京東數(shù)科等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，同時(shí)也有渣打銀行、中銀國(guó)際等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，此外還有小米等產(chǎn)業(yè)巨頭。虛擬銀行牌照之所以能集結(jié)如此多巨頭，一方面是源于全球化業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局需要，借香港市場(chǎng)開展跨境業(yè)務(wù)。另一方面，香港政府對(duì)此保持開放的態(tài)度，寄希望于虛擬銀行牌照能吸引更多金融科技企業(yè)，改變傳統(tǒng)金融、發(fā)展智慧銀行，在目前處于下風(fēng)的金融科技競(jìng)爭(zhēng)中奮起直追。據(jù)悉，這些銀行將在取得牌照的6到9個(gè)月內(nèi)開業(yè)，也就是今年下半年將集中迎來(lái)第一批虛擬銀行開業(yè)。

　　聚焦小額信貸結(jié)合股東開發(fā)場(chǎng)景金融

　　從目前獲得牌照的8家企業(yè)來(lái)看，金融科技巨頭與傳統(tǒng)銀行攜手成為標(biāo)配。如貽豐有限公司股東有騰訊控股、工銀亞洲、港交所、高瓴資本等，洞見金融科技有限公司則是小米及尚乘集團(tuán)合資，Livi VB Limited是由中銀香港、京東數(shù)科、怡和集團(tuán)成立的，SC Digital Solutions Limited股東方則有渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融。此外，還有螞蟻金服、平安壹賬通、眾安國(guó)際均在股東之列。

　　對(duì)于非銀機(jī)構(gòu)，虛擬銀行牌照是發(fā)展全面金融業(yè)務(wù)的入場(chǎng)券，而對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，借著虛擬銀行機(jī)遇也可以補(bǔ)齊科技短板，因此目前來(lái)看，兩者結(jié)合申請(qǐng)牌照成為標(biāo)配。

　　從業(yè)務(wù)上來(lái)看，虛擬銀行類似于國(guó)內(nèi)直銷銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行，也是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)及其他形式的電子渠道為客戶提供零售銀行服務(wù)。根據(jù)各家股東背景，再加上虛擬銀行牌照價(jià)值來(lái)看，未來(lái)虛擬銀行業(yè)將聚焦小額信貸，通過(guò)純線上業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，為零售客戶提供小額信貸產(chǎn)品，而從儲(chǔ)蓄端來(lái)看，儲(chǔ)蓄及理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)高于傳統(tǒng)銀行利率。

　　據(jù)新快報(bào)記者獲悉，眾安國(guó)際、平安壹賬通等多家虛擬銀行表示將在6到9個(gè)月后開始營(yíng)業(yè)，這樣算下來(lái)第一批批復(fù)的三家虛擬銀行有望在今年下半年開業(yè)。據(jù)新快報(bào)記者了解，已經(jīng)有虛擬銀行低調(diào)“挖人”。如平安壹賬通近期就在內(nèi)地民營(yíng)銀行中狂挖高管人才，給出不菲年薪。

　　可見，各家都在緊密推進(jìn)中。中銀香港營(yíng)運(yùn)總監(jiān)鐘向群近日就曾對(duì)媒體指出，虛擬銀行目前正在積極籌備中，在組織架構(gòu)、人員招聘、系統(tǒng)研發(fā)以及章程等方面都正在按計(jì)劃推進(jìn)。在3月27日獲得牌照當(dāng)天，眾安國(guó)際就發(fā)布旗下品牌“ZA”，其全新網(wǎng)站www。za.group現(xiàn)已上線，正式接受首批用戶注冊(cè)。昨日，新快報(bào)記者登錄該網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，目前仍只接受用戶注冊(cè)，提交郵箱后則可以了解其最新進(jìn)展。

　　此外，結(jié)合股東場(chǎng)景、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，場(chǎng)景金融也是方向。據(jù)SC Digital Solutions Limited方面透露，初期階段將主要以存貸款等基本銀行服務(wù)為主，目前已聘請(qǐng) 100 人，主力搭建風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)等工作。其未來(lái)的業(yè)務(wù)方向是將銀行服務(wù)帶入生活場(chǎng)景，例如用戶在攜程訂酒店時(shí)，可直接看到外匯兌換或者旅游保險(xiǎn)等功能。

　　開展跨境業(yè)務(wù)成為國(guó)際化的跳板

　　巨頭們趨之若鶩，除了牌照本身價(jià)值外，更是出于國(guó)際化戰(zhàn)略布局考量，將香港作為海外業(yè)務(wù)擴(kuò)張的跳板。

　　“香港是國(guó)際自由貿(mào)易港，在香港獲得金融牌照有助于開展跨境金融業(yè)務(wù)。”中泰證券分析師戴志鋒表示。作為全球金融中心之一，香港的金融市場(chǎng)沒(méi)有外匯管制，方便與東南亞新興市場(chǎng)和其他市場(chǎng)進(jìn)行金融交易，在獲得虛擬銀行牌照后，內(nèi)地銀行以及金融科技公司可以更加快捷和低成本進(jìn)行跨境交易和境外業(yè)務(wù)鋪設(shè)。

　　特別是在建設(shè)粵港澳大灣區(qū)的推動(dòng)下，以香港為起點(diǎn)發(fā)展跨境業(yè)務(wù)是巨頭們國(guó)際化的第一步。在今年初的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，【中國(guó)銀行(601988)、股吧】行長(zhǎng)劉連舸就曾表示，中行將重點(diǎn)利用虛擬銀行牌照，擴(kuò)大服務(wù)客戶群，提高跨境服務(wù)的能力和水平?！罢谕苿?dòng)包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、直接投資、基金管理等業(yè)務(wù)在內(nèi)的一體化服務(wù)體系，搭建起以‘支付通’、‘融資通’、‘服務(wù)通’為核心的產(chǎn)品體系。”

　　另一方面，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，互聯(lián)網(wǎng)巨頭有相當(dāng)規(guī)模的海外業(yè)務(wù)和海外用戶，依托于同樣的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，其在內(nèi)地成功實(shí)踐的互聯(lián)網(wǎng)銀行模式或可以在海外成功復(fù)制。戴志鋒也表示：“內(nèi)地的互聯(lián)網(wǎng)巨頭可將網(wǎng)絡(luò)銀行成功的商業(yè)模式復(fù)制到香港及其他海外地區(qū)，對(duì)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行賦能?！边@確實(shí)已經(jīng)成為趨勢(shì)，國(guó)內(nèi)諸多金融科技公司早已開始海外部分，除了針對(duì)C端用戶外還有不少B端賦能業(yè)務(wù)。

　　因此，香港的虛擬銀行牌照成為各互聯(lián)網(wǎng)巨頭海外金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新起點(diǎn)和國(guó)際化的新跳板。

　?。ㄎ恼聛?lái)源：新快報(bào)）