企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，8月尚未過半，各級(jí)銀保監(jiān)局累計(jì)已對(duì)多家銀行及相關(guān)責(zé)任人開出120余份罰單，累計(jì)罰款金額近3600萬元。其中，有9張罰單金額超過100萬元，最高超過300萬元。

　　就案由來看，違規(guī)放貸是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)，不正當(dāng)手段吸存、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)、信用卡分期業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、違規(guī)增加企業(yè)融資成本、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎等問題也被監(jiān)管所關(guān)注。

　　有銀行因?yàn)椤爱惖氐谌劫Y金合作業(yè)務(wù)管理不到位”被開出罰單，業(yè)內(nèi)人士稱，這種案由十分罕見。

　　違規(guī)放貸是處罰重點(diǎn)

　　信貸問題是監(jiān)管部門處罰的重點(diǎn)。貸前審查未盡職、貸后管理不到位、信貸資金未實(shí)貸實(shí)付、貸款資金遭挪用、資金流向不合規(guī)等問題成為處罰的重中之重。

　　例如，工商銀行（601398）寧波市分行因“信貸資金用途管控不到位、違規(guī)增加企業(yè)融資成本、未按規(guī)定合理分?jǐn)傂∥⑵髽I(yè)融資成本、信貸資金未實(shí)貸實(shí)付、受托管理的理財(cái)業(yè)務(wù)投后管理不到位、信用卡分期業(yè)務(wù)管理不規(guī)范”等問題被監(jiān)管處罰308.32萬，這也是120份罰單中金額最大的一份。

　　再如，福州農(nóng)商行新店支行因“違規(guī)向公職人員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款，個(gè)人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位”被處罰60萬元。

　　值得注意的是，8月12日，齊齊哈爾銀保監(jiān)分局對(duì)拜泉融興村鎮(zhèn)銀行“違規(guī)發(fā)放貸款、異地第三方資金合作業(yè)務(wù)管理不到位行為”處罰80萬元。針對(duì)異地第三方資金合作業(yè)務(wù)開出罰單很少見。

　　有銀行業(yè)人士認(rèn)為，這可能涉及該行與第三方機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)助貸業(yè)務(wù)，同時(shí)村鎮(zhèn)銀行為區(qū)域性銀行，可能還涉及異地放貸的問題。

　　對(duì)于相關(guān)責(zé)任人，監(jiān)管處罰也相當(dāng)嚴(yán)格。除予以行政罰款、警告等處罰外，還予以終身不得從事銀行業(yè)的相關(guān)處分。例如，針對(duì)違規(guī)放貸、核銷貸款等問題，湖北鄖縣農(nóng)商行責(zé)任人胡某被予以終身禁止從事銀行業(yè)工作的處罰。再如，晉州恒升村鎮(zhèn)銀行部分員工因?qū)`規(guī)發(fā)放借冒名貸款負(fù)有直接責(zé)任，也被終身禁止從事銀行業(yè)工作。

　　百萬級(jí)罰單頻現(xiàn)

　　中證君注意到，除工商銀行寧波分行收到大額罰單外，寧波銀行（002142）、農(nóng)業(yè)銀行（601288）、紅塔銀行、江蘇銀行（600919）、浙江蘭溪農(nóng)商行、寧波甬城農(nóng)商行等銀行也被開出百萬級(jí)罰單。

　　例如，寧波銀行因貸款被挪用于繳納土地款或土地收儲(chǔ)、開發(fā)貸款支用審核不嚴(yán)、房地產(chǎn)貸款放款和支用環(huán)節(jié)審核不嚴(yán)、貸款資金違規(guī)流入房市、房地產(chǎn)貸款資金回流借款人、票據(jù)業(yè)務(wù)開展不審慎等6項(xiàng)案由被寧波銀保監(jiān)局罰款275萬元。

　　農(nóng)業(yè)銀行南平分行因貸后管理不到位，導(dǎo)致個(gè)人信貸資金流入股市、房市；未發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸等異常行為；貸款捆綁搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品；采取不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款等5項(xiàng)案由被罰款250萬元。

　　8月以來的銀行大額罰單情況

　　數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通 銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)