現(xiàn)在隨著生活的進(jìn)步，就會(huì)有更多銀行消費(fèi)貸款引導(dǎo)這個(gè)消費(fèi)市場(chǎng)，從而帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓經(jīng)濟(jì)更加有活力，還能更加有消費(fèi)群體的帶動(dòng)，我們可以后期多多的去了解一下，那樣才能知道有什么需要消費(fèi)的群體。

　　那銀行消費(fèi)貸款是指銀行機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)耐用消費(fèi)品或支付其他消費(fèi)的貸款。從銀行的角度來(lái)看，消費(fèi)者要想從銀行獲得消費(fèi)貸款，必須具備一定的還款能力，并符合銀行的相關(guān)信貸要求，就消費(fèi)者而言，“用明天的錢(qián)去做今天的事”，首先存在一個(gè)觀(guān)念轉(zhuǎn)變的問(wèn)題。

　　銀行消費(fèi)貸款對(duì)引導(dǎo)老百姓轉(zhuǎn)變觀(guān)念很有幫助。它可以使人們提前釋放消費(fèi)需求，從而提高生活質(zhì)量，迫使借款人因負(fù)債而更加努力工作。同時(shí)，銀行消費(fèi)貸款是銀行新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。在中國(guó)銀行消費(fèi)貸款的發(fā)展空間非常廣闊。

　　只要你對(duì)自己未來(lái)的生活和收入有一個(gè)規(guī)劃，能夠按照規(guī)劃輕松還貸，不影響未來(lái)的生活質(zhì)量，不增加生活壓力，就可以放心的去商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款：買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房、家電、裝修、學(xué)習(xí)、旅游。銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，銀行的消費(fèi)貸款種類(lèi)只會(huì)越來(lái)越多，處理起來(lái)會(huì)更方便。只要你出具有效證明，表明你未來(lái)收入狀況良好，就可以按照以下步驟進(jìn)行貸款比例。

　　在這里再次強(qiáng)調(diào)你對(duì)未來(lái)的規(guī)劃和期望。申請(qǐng)貸款之前，一定要想清楚。如果未來(lái)幾年工作、結(jié)婚、學(xué)習(xí)的人的計(jì)劃發(fā)生較大變化，影響你未來(lái)的收入，不妨?xí)簳r(shí)不申請(qǐng)。

　　銀監(jiān)會(huì)規(guī)定貸款對(duì)象是具有完全行為能力的自然人。換句話(huà)說(shuō)，有穩(wěn)定居住地的中國(guó)公民可以向銀行商業(yè)銀行申請(qǐng)銀行消費(fèi)貸款。實(shí)際上，貸款對(duì)象需要有穩(wěn)定的收入，并以消費(fèi)者的身份出現(xiàn)。在申請(qǐng)銀行貸款以滿(mǎn)足個(gè)人或家庭消費(fèi)需求時(shí)，被稱(chēng)為銀行消費(fèi)貸款的貸款對(duì)象。如果自然人向商業(yè)銀行貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，那就不是銀行消費(fèi)貸款，而是企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款。

　　以后有穩(wěn)定的收入很重要。至于什么是自然人，就是以個(gè)人名義借錢(qián)，你就是自然人。既然叫銀行消費(fèi)貸款——貸款當(dāng)然是消費(fèi)的，如果有人想用銀行消費(fèi)貸款生產(chǎn)，銀行核實(shí)后就收回貸款。因此，這筆錢(qián)只能用于特殊目的，不能用于其他目的。

　　銀行和賣(mài)方向普通居民借款時(shí)，要求借款人是具有完全民事行為能力的自然人，以保證借款合同的法律效力；要求借款人具有常住戶(hù)口或有效居留身份和固定居住地，防止借款人在借款后溜走；要求借款人有適當(dāng)?shù)穆殬I(yè)、穩(wěn)定的收入來(lái)源和按期償還貸款本息的能力。銀行應(yīng)該確認(rèn)和評(píng)估借款人的償付能力。這三項(xiàng)是在銀行從事消費(fèi)貸款的最低條件

　　符合條件的自然人申請(qǐng)銀行貸款時(shí)，應(yīng)特別注意銀行提供的貸款的最高限額、還款期限、利率和支付方式。

　　申請(qǐng)貸款流程：

　　1.借款人應(yīng)持所需要的文件到貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)申請(qǐng)表。銀行應(yīng)在調(diào)查借款人的擔(dān)保和信用后15天內(nèi)回復(fù)借款人。

　　2.借款人申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后與銀行簽訂借款合同及相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　3.借款人可以在額度有效期內(nèi)和可用額度內(nèi)隨時(shí)使用貸款。使用貸款時(shí)，填寫(xiě)貸款單。銀行將貸款資金轉(zhuǎn)到合同中約定的賬戶(hù)。

　　4.借款人在額度有效期內(nèi)回收貸款，可用額度為銀行核定額度與該額度下每筆貸款本金余額之差。借款人每欠一次貸款，可用量就會(huì)相應(yīng)扣除，每還一次貸款本金，可用量就會(huì)相應(yīng)增加。

　　5.借款人應(yīng)在額度到期前還清該額度項(xiàng)下的全部貸款本息，并在還清貸款本息后20日內(nèi)到建設(shè)銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷(xiāo)手續(xù)，借款人與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》自動(dòng)終止。

　　銀行消費(fèi)貸款政策重點(diǎn)引導(dǎo)消費(fèi)預(yù)期較高的中等收入階層和青年消費(fèi)群體。在拓展市場(chǎng)方面針對(duì)40%的高收入家庭和20%的中等收入家庭利用這些居民的消費(fèi)活動(dòng)，在根據(jù)他們的經(jīng)濟(jì)承受能力和消費(fèi)傾向制定相應(yīng)的配套措施?，F(xiàn)在商業(yè)銀行是銀行發(fā)展消費(fèi)貸款過(guò)程中唯一的資金提供者。

　　當(dāng)然，隨著銀行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展和完善，貸款機(jī)構(gòu)將趨于多元化。不僅是商業(yè)銀行，還有一些非金融機(jī)構(gòu)和私人貸款機(jī)構(gòu)也將加入銀行消費(fèi)貸款的行列。

　　居民消費(fèi)主要由居民的即期收入水平?jīng)Q定，有助于消費(fèi)水平的提高；中低收入居民的消費(fèi)傾向高于高收入居民，提高中低收入居民的實(shí)際收入水平可以直接提高國(guó)內(nèi)消費(fèi)水平。未來(lái)兩年，由于居民收入增長(zhǎng)緩慢和下崗職工，實(shí)際消費(fèi)可能會(huì)繼續(xù)下降。在國(guó)家應(yīng)在其收入政策中采取有利措施，提高各種職業(yè)的生活保障和社會(huì)救助資金，還要在分配政策中進(jìn)一步縮小收入差距，加快完善社會(huì)保障體系給居民有錢(qián)敢花，從而改變居民的收入和消費(fèi)預(yù)期更好刺激消費(fèi)理性增長(zhǎng)。

　　居民消費(fèi)信貸直接受利率水平影響，利率水平必須在低利率環(huán)境下形成。七次降息后，標(biāo)志性的一年期存款利率從1995年的10.98%降至2.25%，一年期貸款利率從12.06%降至5.85%。

　　居民信用評(píng)估體系是消費(fèi)信用評(píng)估體系尚未基本形成，居民信用評(píng)估體系是消費(fèi)信用的基礎(chǔ)，因此建立消費(fèi)信用評(píng)估體系是必要和迫切的。筆者認(rèn)為，消費(fèi)信用評(píng)價(jià)體系的培育應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：(1)事業(yè)單位公務(wù)員和員工的個(gè)人信用是通過(guò)國(guó)家信用的轉(zhuǎn)移而產(chǎn)生的。建議下屬單位人事部門(mén)和同級(jí)財(cái)政部門(mén)利用個(gè)人檔案和組織走訪(fǎng)對(duì)個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并提供相應(yīng)的信用擔(dān)保，還向銀行部門(mén)向提供擔(dān)保的同級(jí)財(cái)政部門(mén)提供手續(xù)費(fèi)，建立信用擔(dān)保損失準(zhǔn)備金，下屬單位也要承擔(dān)信用擔(dān)保損失責(zé)任，把義務(wù)和利益關(guān)系上建立銀行，金融、單位和個(gè)人之間的信用框架為居民信用評(píng)估體系的切入點(diǎn)。(2)發(fā)展民間信用評(píng)估體系。銀行系設(shè)立民間信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和聯(lián)合設(shè)立銀行信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，具體以中國(guó)人民銀行為指導(dǎo)。(3)發(fā)展民間信用擔(dān)保體系。當(dāng)居民使用個(gè)人信用時(shí)，應(yīng)從人身安全提升到華為法律法規(guī)、個(gè)人聲譽(yù)和國(guó)家聲譽(yù)。國(guó)家立法建立了完整的法律體系，對(duì)發(fā)展民間信用擔(dān)保制度做出了具體規(guī)定，明確了處罰和還款程序。(4)簡(jiǎn)化居民使用個(gè)人信用進(jìn)行消費(fèi)信貸的審批程序。簡(jiǎn)化審批程序有利于居民頻繁使用消費(fèi)信貸。銀行和銀行推出的住房和汽車(chē)貸款非常繁瑣，需要很長(zhǎng)時(shí)間才能處理。此外，應(yīng)提供銀行的大額存單或抵押品，即使符合條件，也應(yīng)重復(fù)辦理，特別是對(duì)大額耐用消費(fèi)品。

　　轉(zhuǎn)變居民消費(fèi)觀(guān)念在中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入買(mǎi)方市場(chǎng)，通貨緊縮出現(xiàn)的情況下，提倡適度負(fù)債和超前消費(fèi)十分重要。首先要加大宣傳力度，引導(dǎo)居民轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)消費(fèi)觀(guān)念，從無(wú)負(fù)債消費(fèi)向適度負(fù)債消費(fèi)轉(zhuǎn)變，從滯后消費(fèi)向適度超前消費(fèi)轉(zhuǎn)變，逐步提高消費(fèi)信貸水平。其次，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，要引導(dǎo)居民適應(yīng)先進(jìn)的消費(fèi)和消費(fèi)方式。

　　國(guó)內(nèi)銀行熟悉企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，一般規(guī)模較大易于管理。但需要指出的是，企業(yè)信用壞賬率高，國(guó)內(nèi)投資預(yù)期差。企業(yè)放貸謹(jǐn)慎，銀行不愿放貸，銀行共有6萬(wàn)億儲(chǔ)蓄，銀行加大了存差和貸款差?！岸嘤嗟摹辟Y金，銀行必須找到新的熱點(diǎn)，而個(gè)人消費(fèi)信貸是一個(gè)很好的投放領(lǐng)域，所以銀行應(yīng)該認(rèn)真考慮貶低個(gè)人消費(fèi)信貸的概念。往后還可以了解到委托貸款是怎么流程。

　　在上面的介紹你可以了解到銀行消費(fèi)貸款的作用，到最后是怎樣才能得到這樣的貸款，以及后期你所需要的東西都有哪些才能貸到款。