我們對于如何買保險還是特別不了解，那可能是在資產(chǎn)上面的配置不太向往那里面去考慮，所以就投資的特別少，但是還是要分一部分錢到那里去做投資才行，那樣才有保障。

　　保險真的是一個很好的工具。這是我能想到的分散風(fēng)險的最低成本方式。如果你還想到什么請告訴我。

　　既然是好工具，就需要了解保險配置的邏輯。

　　要理解下面三個問題，一切都是那么簡單。

　　給誰買？買什么？買多少錢？

　　給誰買？我遇到很多咨詢我的客戶，都是因為生了寶寶，然后咨詢寶寶保險。作為一個新父母，我想把世界上所有美好的東西都給我的孩子。這種心情是可以理解的，但是作為家庭的主要經(jīng)濟支柱，成人保險應(yīng)該優(yōu)先于孩子。畢竟家庭經(jīng)濟無法支撐，孩子的健康和成年人的收入是最后一道防線。如果家庭支柱倒了，別說家庭開銷，車貸房貸都提供不了。最后恐怕基本保險費交不上了，所以購買保險是家庭保障的第一道防線。(當(dāng)然預(yù)算允許，其他家庭成員也需要保險。畢竟每個人的健康都很重要，是家庭經(jīng)濟的負擔(dān)。)

　　買什么？在中國人的習(xí)慣中，尤其是老一輩，大多數(shù)人都非常害怕談?wù)撋?。形式上，因為這樣的心理，很多人在買保險的時候愿意買金融/可退保險，一些健康相關(guān)的，比如壽險/重疾，不愿意買。結(jié)果真的出事了，他們也幫不了多少。家庭支柱購買的第一份保險應(yīng)該是人壽保險，可以簡單理解為任何原因死亡后理賠的保險，或者是家庭責(zé)任險，先配置，不是因為他容易脫離危險，而是因為他一旦死亡，家庭收入就會中斷，導(dǎo)致家庭財務(wù)瞬間崩潰。

　　要多少錢？首先，我們來思考一下什么是“家庭支柱”。家庭支柱是他賺的錢不僅自己花，別人也花，別人花的比例還是比較高的。往往必須花在別人身上的錢，就是必須由家庭供養(yǎng)承擔(dān)的責(zé)任。這些因素都要考慮：欠銀行多少錢(債務(wù)，包括房貸和車貸)/孩子的教育費用(你希望孩子以后上什么樣的學(xué)校)/5年左右的家庭費用/父母的贍養(yǎng)。這是家庭支柱的收入責(zé)任，也等于人壽保險的覆蓋范圍。因為家庭的責(zé)任不是一直延續(xù)的，比如孩子成年了，孩子的教育責(zé)任就失去了，房貸也還清了，所以我們壽險的保障期可以參考房貸期，也可以參考孩子成年期，所以買壽險不用買終身壽險，定期壽險可以解決，更劃算。家庭支持可能不是一個人。夫妻雙方都工作的，以上人壽保險按照雙方收入分攤。

　　除了人壽保險，重疾保險也是必要的。就家庭的經(jīng)濟支柱而言，如果你得到了重疾，你不僅會給家庭帶來收入，還會從家里拿錢治病。這個時候該怎么辦？這時候重疾保險是需要的。如果人壽保險是對永久收入中斷的補償，那么重疾就是對暫時收入中斷的補償。重疾一般分為終身型和定期型。對于如何選擇保險期限，建議在預(yù)算允許的情況下，終身壽險。畢竟年齡越大，重疾發(fā)生的概率就越高。如果費用不允許，可以考慮定期或定期生活的組合。

　　如何衡量重疾，的額度在重疾首先要考慮的是醫(yī)療費用，其次是后期療養(yǎng)費用，第三是收入損失的補償。根據(jù)網(wǎng)上的統(tǒng)計，一個重疾的平均花費是40萬到50萬。如果追求優(yōu)質(zhì)醫(yī)療的人數(shù)應(yīng)該不夠，那么收入的損失也是必須考慮的。如果你生病了，你不會這么快回到原來的工作崗位?？上攵彝ソ?jīng)濟支柱沒有收入。這樣造成的心理負擔(dān)不利于療養(yǎng)?？紤]1-3年的收入補償。具體期限是根據(jù)工作性質(zhì)確定的，帶著病也挺放假的。

　　除了生病，還有一個風(fēng)險就是意外。事故可以說是無處不在。意外險便宜又重要，是必備產(chǎn)品。意外險一般提供這三種保障內(nèi)容：身故或傷殘保障、意外醫(yī)療費用報銷、住院津貼。一般100-200元可以買50萬元的證券，真的是小錢換大證券。

　　醫(yī)保配套，目前市面上有好幾百萬的醫(yī)保，這種保險性價比很高，住院后可以報銷。這種產(chǎn)品很好，但也有其局限性，所以這里作為搭配，根據(jù)自身情況選擇。1.這種產(chǎn)品是報銷型的和前面說的重疾不一樣。重疾是一個支付產(chǎn)品，也就是說，我們買多少，我們就付多少。如果我們有社?；蛘咂渌t(yī)療保險，只能報前者沒有報銷的部分。如果有的有比較好的醫(yī)療報銷，不建議選擇。2.免賠額高，一般是一萬。社保報銷后一萬多就報銷了。3.最重要的是這種產(chǎn)品是一年期的產(chǎn)品。如果今年能買，不代表能一直有這個保障。該產(chǎn)品有停產(chǎn)的風(fēng)險。產(chǎn)品一旦停產(chǎn)更換，很有可能因為身體/年齡原因無法購買，但在真正需要的時候卻無法保證。因此，這種產(chǎn)品不能作為替代重疾的補償。

　　至于如何給孩子買保險，只需要考慮疾病和意外造成的醫(yī)療費用，不考慮經(jīng)濟責(zé)任和收入補償，所以孩子不需要買人壽保險，重疾的保額部分考慮了醫(yī)療費用。意外保險對孩子來說是必須的，孩子沒有意識到危險。

　　至于如何為老人購買保險，由于成本和年齡的關(guān)系，重疾基本上別無選擇。人壽保險，其實老人不承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，不需要人壽保險。醫(yī)保和意外險可以選擇。如果一般醫(yī)保過不了健康告知，可以選擇防癌險。這到后期可以了解一下有關(guān)海南航空破產(chǎn)的事件。

　　在上面的介紹你可以清楚的了解有關(guān)如何買保險才能有一個安全的保障，那該通過上面多去了解一下才行。