銀行轉型最大難點，競爭強烈之下銀行轉型已經是定局。

　　在創(chuàng)新環(huán)境下，銀行產業(yè)發(fā)展面臨巨大機遇和挑戰(zhàn)，金融技術是引領產業(yè)突破的核心力量。本文以銀行產業(yè)為例，總結了金融技術形態(tài)應對這些困難的創(chuàng)新思路和實施方案。

　　在利用金融技術解決銀行企業(yè)經營困難的策略中，金融機構不應邊緣化金融技術企業(yè)家，而應積極加入金融技術生態(tài)，取長補短，互通有無。此外，任何新技術和新模式的商業(yè)應用都需要一個探索和反復試驗的過程。風險投資機構最擅長處理這樣的科技創(chuàng)業(yè)項目。只有與專業(yè)投資機構合作，銀行才能有效控制探索創(chuàng)新可能帶來的額外成本，更穩(wěn)定地參與創(chuàng)新生態(tài)。因此，在產業(yè)，金融科技生態(tài)建設中，有多種模式可以實現各機構的合作創(chuàng)新：

　　第一，銀行金融機構借鑒產業(yè)；金融技術創(chuàng)新理念，自主開發(fā)創(chuàng)新金融技術，打造產業(yè)生態(tài)；第二，以與金融技術公司合作的形式，利用金融技術公司的創(chuàng)新成果，推動銀行；金融技術業(yè)態(tài)的研發(fā)和應用；第三，利用產業(yè)“投貸聯(lián)動”等政策機遇，促進投資合作，與專業(yè)投資機構對接，投資參股金融機構或金融技術創(chuàng)業(yè)公司，構建雙方深度業(yè)務合作。

　　困難1。獲得高收益資產越來越困難

　　傳統(tǒng)的銀行服務往往是集中在一些特定的領域，其競爭已經變得激烈，因此很難實現資產回報的提高。對于傳統(tǒng)金融尚未完全覆蓋的普惠金融領域，如收益率， 大眾和消費金融的高資產，需要進一步發(fā)展。

　　困難2。如何有效吸收低成本的資金

　　在傳統(tǒng)的金融模式下，銀行主要通過實體網點吸收儲蓄。隨著線上金融服務模式的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，創(chuàng)新的金融技術平臺聚集了大量的小資金，這對銀行資金存款的形成是一個挑戰(zhàn)

　　困難3。如何有效推廣和推廣金融產品

　　傳統(tǒng)金融模式下的產品推廣和促銷渠道大多通過新聞媒體、中介機構、實體廣告和贊助支持來實現，投資較大，但存在轉化率低、成本高的問題。

　　困難4。面向個人客戶的準確、低成本營銷

　　零售傳統(tǒng)的金融服務營銷主要通過線下網點進行。對于獲得個人客戶，準確率低，營銷成本高，難以實現個人客戶的服務增值。

　　困難5。小微企業(yè)客戶的客戶獲取和運營成本很高

　　電子商務和移動支付的發(fā)展為小微企業(yè)的運營提供了極大的便利，也使得大量小微企業(yè)流向資金的非金融機構，但是小微企業(yè)仍然面臨著融資困難、金融服務不專業(yè)、日常管理成本高等問題。從銀行，的角度來看，小微企業(yè)獲得客戶和服務的成本很高，但信貸服務、金融服務和投資服務帶來的好處有限。

　　困難。如何實現小型高頻普惠信貸業(yè)務

　　隨著科技環(huán)境的不斷發(fā)展，大眾的金融消費觀念也在不斷變化。普惠，金融服務的主要特點是小額、高頻率，如三方支付、網上信貸和網上投資。銀行需要考慮如何做到最好

　　在傳統(tǒng)的支付方式下，交易處理時間長，成本高，支付安全性差，用戶的即時體驗不理想。在跨境支付結算領域，每筆交易都需要在多個機構之間進行傳輸，不僅速度慢、效率低，而且交易成本高。之前銀行應對余額寶出奇招，銀行扳回了一局。

　　銀行轉型最大難點，競爭強烈之下銀行轉型已經是定局。

　　困難6。個人金融服務的客戶服務和消費者教育

　　隨著金融產品類型和金融服務渠道的不斷拓展，越來越多的個人消費者利用閑置的資金進行金融管理和投資，但他們對互聯(lián)網環(huán)境下交易和支付的風險了解不夠。簡單高效的客戶服務和消費者教育是必要的。然而，在傳統(tǒng)的財務模式下，客戶服務和消費者教育往往需要大量的銀行，員工，他們的運營成本很高，但服務質量和效率卻很低。