稠州銀行籌備A股上市 謀數(shù)據(jù)化、智能化轉(zhuǎn)型

　　張漫游

　　二季度宏觀審慎評(píng)估(MPA)考核將近，浙江稠州商業(yè)銀行(以下簡稱“稠州銀行”)行長周瑞谷表示，MPA對(duì)城商行、整個(gè)銀行業(yè)是有影響的，會(huì)加速銀行機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　目前，銀行業(yè)尤其是中小城商行面臨著兩大挑戰(zhàn)，一方面風(fēng)控挑戰(zhàn)加劇，另一方面持續(xù)盈利能力壓力加大。面對(duì)重重困難，周瑞谷在接受《中國經(jīng)營報(bào)》記者采訪時(shí)表示，針對(duì)稠州銀行本身，該行將立足長三角，做大做強(qiáng)做精主要業(yè)務(wù)，即小微金融、普惠金融，同時(shí)，調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，將專業(yè)化、數(shù)據(jù)化、智能化作為稠州銀行的發(fā)展方向。

　　2016年，稠州銀行進(jìn)行了增資擴(kuò)股，談及是否為其上市做準(zhǔn)備，周瑞谷在采訪中透露，該行正在積極清理不良，以及加快銀行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，籌劃A股上市。

　　上市補(bǔ)血是重點(diǎn)

　　自2016年起，央行通過MPA從資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、外債風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行7大方面考察銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況。今年以來，“三套利”“三違反”“四不當(dāng)”專項(xiàng)整治等相關(guān)規(guī)定出臺(tái)，銀行業(yè)監(jiān)管升級(jí)。

　　周瑞谷在接受記者采訪時(shí)表示，MPA對(duì)城商行、整個(gè)銀行業(yè)是有一定影響的，這種考核會(huì)加速銀行機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　“就中小城商行而言，有比較突出的兩方面考驗(yàn)。一方面是風(fēng)控面臨更多的不確定因素，另一方面是保持盈利能力困難重重?！敝苋鸸忍寡?。

　　在風(fēng)控方面，稠州銀行2016年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，該行不良貸款余額為8.20億元，不良貸款率1.24%，不良貸款偏離度165.29%。周瑞谷透露，該行2016年的資產(chǎn)質(zhì)量控制在年初設(shè)定的目標(biāo)內(nèi)，該行近年來不斷加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的控制，目前還采用事業(yè)部制專門成立了資產(chǎn)保全部，人員采用總行直管。

　　在盈利方面，稠州銀行2016年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2016年，該行營業(yè)收入達(dá)49.73億元，2015年同期該行營業(yè)收入為50.87億元，同比降低2.25%，增幅放慢。周瑞谷表示，近兩三年來，銀行普遍面臨營業(yè)收入壓力。周瑞谷將其歸因?yàn)槿c(diǎn)：其一，是客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的原因，整體經(jīng)濟(jì)增速放緩；其二，是利率市場(chǎng)化加速推進(jìn)，加上互聯(lián)網(wǎng)沖擊，小銀行的營業(yè)空間進(jìn)一步被擠壓；其三，是風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，需要各家銀行對(duì)不良資產(chǎn)加速處置，從而影響利潤。

　　面對(duì)各種壓力，為謀求未來發(fā)展，越來越多的銀行加入IPO陣營謀劃上市，募集更多資本金，以備后續(xù)發(fā)展之用，稠州銀行也有此打算。

　　“我們正在積極清理不良，以及加快銀行組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，籌劃A股上市，對(duì)于有上市打算的銀行而言，現(xiàn)在是非常好的窗口期?！敝苋鸸热缡钦f。

　　記者了解到，稠州銀行是全國130家城商行中為數(shù)不多的單體信用社發(fā)展起來的城商行，30年來未經(jīng)任何重組整合。從2005年12月以100%民營化的股權(quán)結(jié)構(gòu)成功改制股份有限公司的浙江稠州商業(yè)銀行，目前發(fā)展到資產(chǎn)總額近2000億元。

　　根據(jù)稠州銀行2016年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，報(bào)告期內(nèi)，該行在2016 年7 月啟動(dòng)了增資擴(kuò)股工作，計(jì)劃增發(fā)股份4.36 億股，注冊(cè)資本擬增加至35 億元。

　　去年12月，步森股份(002569.SZ)發(fā)布公告稱，擬以現(xiàn)金1.16億元入股稠州銀行，收購股票合計(jì)3000萬股，持股比例0.979%。

　　“我行此次引進(jìn)了主業(yè)經(jīng)營比較突出、資金實(shí)力雄厚的投資者。目前入股名單還在有關(guān)部門的審核當(dāng)中，名單不便透露。資本實(shí)力得到增強(qiáng)，股本結(jié)構(gòu)得到改善，為今后發(fā)展起到作用?！敝苋鸸韧嘎?，稠州銀行自2010年開始著手準(zhǔn)備上市，目前正在加緊籌備，也是今后的重點(diǎn)工作之一。

　　借力互聯(lián)網(wǎng)強(qiáng)化小微服務(wù)

　　面對(duì)目前城商行的經(jīng)營壓力，周瑞谷認(rèn)為，就稠州銀行而言，首先要立足長三角，繼續(xù)做大做強(qiáng)做精主要業(yè)務(wù)，即小微金融、普惠金融。

　　周瑞谷介紹，稠州銀行誕生于市場(chǎng)，同時(shí)在實(shí)際經(jīng)營過程中做到了“把網(wǎng)點(diǎn)設(shè)在市場(chǎng)、把業(yè)務(wù)做在攤位、把服務(wù)跟著客戶”?！?0年來，稠州銀行已累計(jì)發(fā)放攤位經(jīng)營戶貸款超過1000億元，累計(jì)支持12萬戶經(jīng)營戶開展創(chuàng)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)。我行的經(jīng)營戶貸款即攤位貸款商戶貸款比例，這30年來始終保持在1/3左右?！敝苋鸸缺硎?，“稠州銀行定位于‘草根金融’，服務(wù)的最主要對(duì)象就是村民、居民、各類創(chuàng)業(yè)者、小業(yè)主、經(jīng)營戶等。稠州銀行30年來堅(jiān)持做小額信貸，立足弱勢(shì)群體。目前，我行有5萬多戶的貸款戶，其中4萬多戶都是上述‘草根客戶’，他們貸款余額占到我行總貸款余額70%以上?！?/p>

　　周瑞谷表示，民營銀行的確有自己的短處，例如從經(jīng)營角度來說，民營銀行可利用政府資源比較少，但一大優(yōu)勢(shì)就是辦事效率高，他稱之為“民營效率”。周瑞谷認(rèn)為，民營銀行的公司治理效率高，體現(xiàn)在實(shí)際經(jīng)營過程當(dāng)中，就是能保證做到市場(chǎng)的靈敏度、響應(yīng)度比較高。以稠州銀行為例，該行目前可以做到新授信客戶，三天受理、三天到賬，老客戶續(xù)授信，可以實(shí)現(xiàn)當(dāng)天申請(qǐng)、當(dāng)天入賬。

　　周瑞谷告訴記者：“隨著規(guī)模擴(kuò)大，保持效率提升亦是銀行機(jī)構(gòu)需要面臨的挑戰(zhàn)。同時(shí)，此前我提到過，銀行業(yè)面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，不過，銀行機(jī)構(gòu)更想利用這個(gè)機(jī)會(huì)發(fā)展自己。以我行為例，我們也在運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能化的方案解決客戶的問題?！?/p>

　　周瑞谷介紹，稠州銀行正在不斷擴(kuò)大線上作業(yè)規(guī)模，遠(yuǎn)程作業(yè)初步發(fā)揮了效應(yīng)?！袄么髷?shù)據(jù)，我行目前擁有互聯(lián)網(wǎng)信貸客戶16萬戶，貸款余額接近40億元，戶均貸款額度很低，為2萬元左右?！?/p>

　　周瑞谷表示，對(duì)于大部分銀行而言，2萬元的貸款甚至連小微都算不上，但是稠州銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，結(jié)合大數(shù)據(jù)，讓這些客戶可以實(shí)現(xiàn)線上貸款，并能在申請(qǐng)1日內(nèi)放款，真正實(shí)現(xiàn)了普惠金融?！坝捎谠撔锌梢岳酶鄶?shù)據(jù)對(duì)客戶進(jìn)行貸后管理，因此這部分客戶的資產(chǎn)質(zhì)量是優(yōu)于該行整體資產(chǎn)質(zhì)量的?！?/p>

　　據(jù)了解，稠州銀行正在研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控系統(tǒng)，是該行的核心風(fēng)控系統(tǒng)，這可能需要付出更大的努力。

　　周瑞谷表示，稠州銀行正在加快創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步加大結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐，專業(yè)化、多元化、智能化是稠州銀行未來的方向發(fā)展。 ：