中國的房貸利率不是一直不變的，而是經(jīng)常變動的，形勢上一直處于上漲狀態(tài)，近日，深圳多家銀行上調(diào)房貸利率，這究竟是怎么回事呢？銀行為什么要不斷上調(diào)房貸利率？

　　據(jù)悉，繼建行深圳分行5月初上調(diào)房貸利率后，深圳多家銀行銀行上周也相繼上調(diào)房貸利率。在其中，工、農(nóng)、中和交四大銀行深圳分行都提高了房貸利率，第一套住房貸款利率提高了15個BP，達(dá)到5.10%(LPR+45BP)，第二套住房貸款利率提高了35個BP，達(dá)到5.60%(LPR+95個BP)。在股份制銀行中，招行深圳分行也已經(jīng)上調(diào)；郵政儲蓄、民生銀行等銀行深圳分行暫時“按兵不動”。

　　值得注意的是，建行深圳分行在5月初首個上調(diào)了房貸利率，其中首套房貸利率上調(diào)15個基點至5.10%，首套房貸利率上調(diào)35個基點至5.60%。其他銀行也紛紛效仿。目前，銀行深圳已有近10家分行實施了第一套5.10%和二套5.60%的利率。

　　銀行為什么要上調(diào)房貸利率？

　　事實上，即使國家支持買房，銀行提高房貸利率也是正常的邏輯。簡單來說就是供求關(guān)系。物以稀為貴，供不應(yīng)求，房地產(chǎn)市場就會漲價。銀行信貸資金的供求關(guān)系也是如此，當(dāng)供大于求時，信貸資金也會上升。因為即使在限購、搖號購買等各種政策下，購房需求依然很旺盛，尤其是在大部分城市，購房者的購房意愿依然很強烈。

　　最近，在調(diào)控機制的要求下，國家嚴(yán)格控制了銀行房地產(chǎn)按揭貸款的投放，在懂得額度上進(jìn)行把控，不會讓這么多資金流入房地產(chǎn)市場。所以我們可以看到，在新增的貸款額度中，房貸占比其實下降的非?？?，2016年約為47%，2017年底超過30%。但今年1-4月，這個數(shù)字已經(jīng)降到了20%以上，不到30%的水平，所以從整體額度來看，貸款額度降低了。

　　所以貨幣供應(yīng)量減少，貨幣成本自然會上升，這是房貸利率上升的主要原因之一。從銀行的角度來看，提高房貸利率是可以理解的，因為銀行也需要盈利，而且運營需要在銀行收益更大的業(yè)務(wù)場景中使用有限的資源。

　　提高房貸利率有什么影響？

　　第一，利率上升對購房者有直接影響，這無疑是購房貸款還款金額的增加，購房總成本的增加。首套房利率上調(diào)對剛需買房的人有負(fù)面影響。買房難度更大，主要是購房者成本大幅上漲，月供變化不大。

　　第二，對于那些已經(jīng)貸款買房的人來說，房貸在市場上的浮動不會產(chǎn)生影響。基準(zhǔn)利率是影響抵押貸款的最重要因素。如果基準(zhǔn)利率發(fā)生變化，購房者的房貸也會隨之變化。比如基準(zhǔn)利率從4.9%上升到5.0%，購房者的房貸利率就是5.0%乘以原來的折扣。

　　第三，利率上升和首付的增加，無疑會增加剛需的壓力，但這個過程對投資者甚至投機者的影響是相似的。它將相應(yīng)地減少房地產(chǎn)市場的激烈程度，也是政府調(diào)控房地產(chǎn)的一種手段。首套利率的上升速度趨于下降，說明上升速度已經(jīng)放緩，未來房貸利率將趨于合理區(qū)間。

     深圳多家銀行上調(diào)房貸利率其實也是可以預(yù)見的，畢竟銀行也是需要盈利的。推薦閱讀：銀行概念股漲跌排行榜