等額本息怎么算？

　　等額本息是指將抵押貸款的總本息相加，然后在還款期的每個月平均分攤。等額本息貸款按復(fù)利計算，每次還款結(jié)算時，剩余本金產(chǎn)生的利息與剩余本金(貸款余額)一并計算。

　　等額本息法最重要的一個特點是每月還款額相同。本質(zhì)上是本金比例逐月增加，利息比例逐月減少，每月還款額不變。即在“本息”的分配比例中，前半期支付的利息比例大，本金比例小，到還款期過半后逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楸窘鸨壤?、利息比例小。其計算公式為?/p>

　　[本金*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月-1]=每月還本付息金額

　　貸款金額*貸款月數(shù)*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]-貸款金額=還款總利息

　　還款月數(shù)*貸款額*月利率*(1+月利率)貸款月數(shù)/[(1+月利率)還款月數(shù)-1]=還款總額

　　每月利息=剩余本金*貸款月利率

　　每月本金=每月付款-每月利息

　　例如，以100萬、30年基準利率為例，根據(jù)融360貸款計算器的計算，每月還款6092.28元，支付利息總額1193221.37元；第一個月利息100萬*(6.15%/12)=5125元，第一個月本金6092.28-5125=967.28元；第二個月利息(1000000-967.28) * (6.15%/12)=5585.5011元，本金6092.28-5585.5011=506.778元，以此計算。

　　在申請銀行貸款的過程中，會選擇還款方式，還款方式有等額本息和等額本金兩種，那么，等額本息和等額本金哪個更劃算呢？首先要明確等額本息和等額本金的具體區(qū)別。

　　1.計算方法不同

　　等額本息還款法——是指借款人每月等額還款貸款本息。

　　等額本金還款法——是指借款人每月等額還款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

　　2.兩種方法支付的總利息是不同的

　　在貸款金額、利率、貸款年限相同的情況下，等額本金還款法的總利息小于等額本息還款法。

　　3.還款前幾年的本息比例不同

　　前幾年等額本息還款法在還款總額中占比很大(有時高達90%)。等額本金還款法的本金每次均分，利息每天借，所以兩者比例最高時各占50%左右。

　　4.還款前后壓力不同

　　因為等額本息還款法的每月還款額是一樣的，所以每次收支和物價基本不變時還款壓力都是一樣的；等額本金還款方式每次還款本金相同，但利息由多到少遞減，同樣的情況下，后期的壓力要比前期輕很多。

　　5.考慮資金的時間價值

　　貨幣資金在不同的時間點有不同的價值。一般來說，年初一元的價值小于年末一元，這是由于資金成交后升值的緣故。時間越長，資金資金在不同時期增加的價值就越大，不能簡單地從規(guī)模上進行比較，更不用說相加了。在比較資金不同時期的規(guī)模時，要根據(jù)資金的時間價值換算成同期，在比較兩種還款方式的還本付息時，直接把每個時期的還款絕對值相加是不客觀的，通過考慮時間價值，導(dǎo)致不同還款之間的利息因素不同，兩種還款方式在數(shù)量上是一致的。

　　6.兩種還款方式適合不同人群

　　兩種還款方式本質(zhì)上是一樣的。人民銀行之所以規(guī)定兩種住房貸款還款法，主要是為了引導(dǎo)商業(yè)銀行為房貸購房者提供不同層次的信貸支持，對比來年的還款金額可以看出，等額本金還款方式的年還款金額是逐年遞減的，但前期的年還款金額大于等額本息還款方式，負擔(dān)較重。適合前期有一定儲蓄或收入豐厚，但后期收入逐漸減少的借款人，如中老年人，等額本息還款法每年還款額相同，適用于預(yù)期收入穩(wěn)定或增加的借款人，如年輕人。

　　以上就是關(guān)于等額本息怎么算以及等額本息和等額本金哪個更劃算的內(nèi)容，今天就為大家分享到這里了，感謝您的關(guān)注，打算貸款買房的人可以根據(jù)自身的經(jīng)濟情況和特點，包括各種收入、保險和證券等借款渠道，與銀行協(xié)商確定還款方式，簽訂合同。