我相信大家對(duì)金融產(chǎn)品并不陌生。隨著人們理財(cái)意識(shí)的提高，人們對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求也越來(lái)越大，所以現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)變得多樣化。在這樣一個(gè)豐富多彩、多元化的金融平臺(tái)上，如何選擇安全、盈利的金融產(chǎn)品？接下來(lái)小編帶大家詳細(xì)了解一下理財(cái)產(chǎn)品安全嗎。

　　一、什么是安全的金融產(chǎn)品？

　　1.儲(chǔ)蓄，保本之王

　　長(zhǎng)期以來(lái)，儲(chǔ)蓄是安全、可靠、方便、靈活的。除了活期賬戶和活期賬戶外，該行還推出了很多衍生品，如通知存款、約定存款等。它們都是“收支平衡”的儲(chǔ)蓄和金融產(chǎn)品。假設(shè)存款3萬(wàn)，可以開(kāi)1萬(wàn)張一至三年期的存單。一年后，將發(fā)行3年期的存單，期限為1萬(wàn)元。以此類(lèi)推，三年后，您將持有三張期限相差一年的存單。這樣，既可以應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整，也可以獲得更高的三年期存款利率。

　　2.斗士——保本基金中的基金

　　與基金市場(chǎng)整體虧損相比，保本基金的收益率相對(duì)較好。在三年盈虧平衡期內(nèi)，當(dāng)上證綜指下跌時(shí)，沒(méi)有盈虧平衡基金會(huì)虧損；但當(dāng)上證綜指上漲時(shí)，盈虧平衡基金至少可以分享上證綜指30％的漲幅。保本基金有一定的保本期限。投資者只有在認(rèn)購(gòu)期內(nèi)購(gòu)買(mǎi)并持有保本條款所承諾的權(quán)利，才能享有保本條款所承諾的權(quán)利。

　　3.國(guó)債，公認(rèn)的安全工具

　　國(guó)債一直被投資者視為最安全的投資工具。中國(guó)國(guó)債分為代金券、進(jìn)場(chǎng)券和電子儲(chǔ)蓄券。其中，憑證債券和電子儲(chǔ)蓄債券不能上市流通，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。利率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率。此外，銀行對(duì)存款支付5％的利息稅，而國(guó)債則免征利息稅。記賬式國(guó)債可以在市場(chǎng)上交易，也可以隨時(shí)進(jìn)行交易。收入相對(duì)較高，但保本功能卻在下降。

　　4.正確的保險(xiǎn)投資——萬(wàn)能保險(xiǎn)

　　萬(wàn)能保險(xiǎn)是介于分紅保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)之間的一種投資性壽險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值有最低保證利率，保證收益約為2.5％。除最低收入外，萬(wàn)能保險(xiǎn)還可獲得結(jié)算費(fèi)率。目前，結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率。許多人認(rèn)為萬(wàn)能保險(xiǎn)的真正收益是支付所有保費(fèi)，但事實(shí)并非如此。

　　5.三分之二擔(dān)保-銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　在銀行目前的理財(cái)產(chǎn)品中，保本產(chǎn)品占三分之二以上，其中相當(dāng)一部分與保本理財(cái)產(chǎn)品掛鉤。根據(jù)取得本金和收益方式的不同，可分為保證收益型和保證浮動(dòng)收益型。正常情況下，購(gòu)買(mǎi)銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金的安全。這種產(chǎn)品有一段時(shí)間的保修期。同時(shí)，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的保質(zhì)期更長(zhǎng)。

　　二、銀行的理財(cái)產(chǎn)品真的安全嗎？

　　1.預(yù)期收入取代實(shí)際收入。用戶選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是為了獲得更高的收益。因此，高收入成為銀行推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品、吸引用戶眼球的一把手銬。為了吸引客戶，銀行在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往夸大利潤(rùn)，不少員工在向客戶解釋時(shí)口頭保證預(yù)期利潤(rùn)。在宣傳中，銀行會(huì)強(qiáng)調(diào)之前發(fā)行的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)達(dá)到預(yù)期收益，讓客戶對(duì)收益產(chǎn)生心理預(yù)期，并將預(yù)期收益視為實(shí)際收益?，F(xiàn)實(shí)情況是，很多結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益。

　　2.金融產(chǎn)品進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，30％的用戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)會(huì)將保險(xiǎn)視為理財(cái)產(chǎn)品。很多保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售人員都會(huì)在銀行里，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行的工作人員也會(huì)把自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品賣(mài)給用戶。在銀行，用戶很容易上當(dāng)受騙，所以他們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的方式很混亂。

　　3.募集期的延長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致收益的減少。理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售將有一個(gè)集資期，從兩三天到半個(gè)月不等。招聘期間，用戶資金沒(méi)有收入，利息最多只能按現(xiàn)行利率計(jì)算。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言，募集期越長(zhǎng)，實(shí)際收益率越低。比如理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率是6％，時(shí)間是30天，招聘周期是5天。如果用戶在招聘期第一天購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，最終實(shí)際收益率為6％3035=5.14％，明顯低于6％的預(yù)期收益率。

　　4. “霸王條款“賺取超額收入。在理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，有些條款明顯偏向銀行。需要提醒的是，如果浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品遭受損失，用戶需要自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但產(chǎn)生的超額收益屬于銀行。

　　5.信息披露不完整。銀行員工在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，往往刻意淡化風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品描述中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)很多，普通用戶很難理解。財(cái)務(wù)報(bào)表存在信息不披露或選擇性披露、產(chǎn)品信息不完整、資本金不明確、投資目的不明確、收費(fèi)項(xiàng)目不明確、信息更新不及時(shí)等問(wèn)題。

　　看了這么多內(nèi)容，相信大家已經(jīng)基本了解了理財(cái)產(chǎn)品安全嗎，以上就是小編帶來(lái)的全部?jī)?nèi)容，希望這篇文章可以幫到大家，感謝收看。