因存在個貸“三查”嚴(yán)重失職、簽發(fā)無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票等問題，近日哈爾濱銀行成都武侯支行、高新支行收到四川銀保監(jiān)局開出的4張罰單，被處以罰款合計78萬元。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月20日，哈爾濱銀行異地分行今年以來累計罰款已達(dá)128萬元，遠(yuǎn)超去年同期。在分析人士看來，銀行機(jī)構(gòu)貸款“三查”不嚴(yán)等問題，體現(xiàn)了風(fēng)險預(yù)警機(jī)制不夠全面，應(yīng)在檢查管理流程和制度完善兩方面強(qiáng)化風(fēng)險管控。

　　　　兩支行合計罰款78萬元

　　四川銀保監(jiān)局6月18日公布了一則對哈爾濱銀行成都武侯支行的行政處罰信息。根據(jù)行政處罰信息公開表，哈爾濱銀行成都武侯支行存在個人貸款“三查”嚴(yán)重失職，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的違法違規(guī)事實，四川銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(以下簡稱《管理法》)第四十六條，對該支行處以罰款人民幣35萬元。作出處罰決定的日期為4月24日。

　　這也是時隔近一個月后，四川銀保監(jiān)局再度公布對哈爾濱銀行的處罰信息?！督鹑谕顿Y報》記者了解到，實際上，4月24日，哈爾濱銀行共收到至少4張罰單，其余3張已在5月24日進(jìn)行公示。其中，對哈爾濱銀行成都武侯支行辦理個人貸款“三查”嚴(yán)重失職負(fù)有直接管理責(zé)任的責(zé)任人梁禮倩，被處以警告并罰款人民幣7萬元。

　　與此同時，哈爾濱銀行成都高新支行則因銀行承兌匯票授信“三查”失職、簽發(fā)無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被處以罰款人民幣30萬元。該支行直接管理責(zé)任人鞠喜被警告并罰款人民幣6萬元。

　　貸款三查是“貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查”的簡稱。三者相互聯(lián)系、相互制約、相互促進(jìn)，是銀行信貸管理的一種方法。在分析人士看來，銀行貸款“三查”不嚴(yán)體現(xiàn)了銀行風(fēng)險預(yù)警機(jī)制不夠全面，銀行應(yīng)在檢查管理流程和制度完善兩方面強(qiáng)化風(fēng)險的管控。

　　值得留意的是，目前哈爾濱銀行成都武侯支行、成都高新支行已披露罰單文號分別為川銀保監(jiān)罰字〔2019〕 58 號、60 號、61 號、62號。截至6月20日，59號罰單尚未公開。一般情況下，在連續(xù)性罰單中，針對同一機(jī)構(gòu)開出可能性較高。不過，該罰單開具對象是否為哈爾濱銀行，仍需以正式披露信息為準(zhǔn)。

　　異地分支機(jī)構(gòu)屢現(xiàn)違規(guī)

　　公開資料顯示，哈爾濱銀行成立于1997年2月，2014年3月在港交所上市，成為內(nèi)地第三家登陸香港資本市場的城市商業(yè)銀行，并在登陸一年后，正式提出A股IPO計劃。

　　然而，近年來，因存在一系列違規(guī)問題，哈爾濱銀行多家異地支行遭遇監(jiān)管處罰。就在今年3月，因銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實性審核不嚴(yán)格，導(dǎo)致形成大額信用風(fēng)險，哈爾濱銀行大連分行被處以罰款50萬元。

　　《金融投資報》記者不完全統(tǒng)計，在2018年，哈爾濱銀行亦收到10張罰單。其中，來自銀保監(jiān)分局罰款來有7張，哈爾濱銀行大連分行因信貸管理不到位；以隱性回購方式虛假轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)，規(guī)避監(jiān)管；以貸還貸、以貸收息，掩蓋風(fēng)險，虛增利潤，合計被罰款100萬元。齊齊哈爾分行、伊春分行、牡丹江分行分別因貸款“三查”未盡職；違規(guī)發(fā)放貸款，掩蓋不良貸款；向不符合條件的借款人發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，均被罰款25萬元。

　　此外，還有3張罰單來自人民銀行各中心支行。其中，哈爾濱銀行重慶涪陵支行因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定被罰20萬元；佳木斯分行開立賬戶和撤銷賬戶未及時向央行備案被罰1.5萬元；牡丹江分行營業(yè)部及牡丹江分行牡丹支行超過期限未向央行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料分別被罰5000元。

　　有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，哈爾濱銀行多家異地機(jī)構(gòu)屢現(xiàn)違規(guī)，與總行對分行長期違規(guī)違法行為異常情況失察，及對監(jiān)管部門提示風(fēng)險重視不足等不無關(guān)聯(lián)?！翱傂袑Ψ中屑捌湄?fù)責(zé)人的激勵、約束，并沒有比較系統(tǒng)和有效的制度、辦法，分支機(jī)構(gòu)有一定的權(quán)利和不確定的空間?！?/p>

　　另一方面，風(fēng)控管理亦與資產(chǎn)風(fēng)險關(guān)聯(lián)密切。哈爾濱銀行不良率已持續(xù)多年攀升。2013年至2017年，該行不良貸款率分別為 0.85%、1.13%、1.40%、1.53%和1.7%；2018年，不良率繼續(xù)上升，為1.73%。

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