現(xiàn)在，大多數(shù)人在買房時(shí)會(huì)選擇貸款，但大多數(shù)人不知道貸款是否會(huì)隨著銀行的利率而變化，也不知道如何計(jì)算抵押貸款。今天我們的就對(duì)于房貸利率會(huì)隨著銀行利率改變嗎問題進(jìn)行一下詳細(xì)的了解。

　　1.我們需要知道貸款利息是按照浮動(dòng)利率計(jì)算的，但銀行利息會(huì)貸款變化后，貸款的計(jì)算利率也會(huì)隨之變化。當(dāng)然，無論如何計(jì)算，它都不會(huì)影響已付利息。然而在利率在銀行變化后，貸款的未付部分將隨之變化。具體來說有三種形式。一是利率在銀行調(diào)整后，新轉(zhuǎn)存的利率將在貸款利率的第一年年初執(zhí)行，如工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行；二是新利率可以在還款后每年調(diào)整執(zhí)行；第三雙方同意在銀行利率轉(zhuǎn)移后的第一個(gè)月執(zhí)行新利率。

　　2.是根據(jù)國家政策調(diào)整的。國家貼現(xiàn)率比基準(zhǔn)利率低30%。如果基準(zhǔn)利率調(diào)整，將是基準(zhǔn)利率的30%。如果國家取消30%的優(yōu)惠政策，一些尚未還清的貸款利率優(yōu)惠也將被取消。當(dāng)然已經(jīng)返還給本金的利息沒有任何效果。

　　了解房貸利率會(huì)隨著銀行利率改變嗎的問題之后我們來看一下具體放貸是如何計(jì)算的。

　　1.我們需要知道貸款利息通常是通過每月復(fù)利計(jì)算的。復(fù)利是指在每個(gè)計(jì)息期之后將剩余利息加到本金上，以計(jì)算下一個(gè)計(jì)息期的利息。這樣在每個(gè)計(jì)息期，前一個(gè)計(jì)息期的利息成為計(jì)息本金，也稱為利息滾動(dòng)。然后有兩種還款方式：一種是等額本息，另一種是等額本金。

　　住房貸款實(shí)行浮動(dòng)利率，浮動(dòng)利率不僅隨著利率的調(diào)整而調(diào)整，而且隨著國家優(yōu)惠政策的變化而變化。貸款利息根據(jù)浮動(dòng)利率計(jì)算。銀行貸款利息調(diào)整后，貸款利息計(jì)算的利率水平也隨之調(diào)整。

　　2.由于不同的還款方式和不同的月貸款利率，無論何種貸款，銀行都有統(tǒng)一的貸款利率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。貸款利息的計(jì)算方法為：日利率（0/000）=年利率（%）÷360=月利率（‰）÷30 月利率（‰）=年利率（%）÷12 當(dāng)月貸款利息=上個(gè)月剩余本金*貸款月利率;，如果當(dāng)月已經(jīng)還本金=當(dāng)月還款額-當(dāng)月貸款利息，上月剩余本金=貸款總額-累計(jì)已還款本金。

　　在之前的時(shí)候放貸都是按照在固定利率上的倍數(shù)進(jìn)行的，而現(xiàn)在貸款利率的變化出現(xiàn)了調(diào)整，房貸利率過去銀行向客戶發(fā)放貸款時(shí)，利率是根據(jù)央行，宣布的4.9%的基準(zhǔn)利率，以貼現(xiàn)或增加幾個(gè)百分點(diǎn)的形式確定的。

　　2019年8月，央行發(fā)布《關(guān)于改革和完善LPR形成機(jī)制的通知》，明確銀行應(yīng)主要參照LPR確定貸款利率。也就是說，在未來，貸款利率將由“LPR基點(diǎn)”(加號(hào)點(diǎn)可以是負(fù)數(shù))構(gòu)成，而其中是1個(gè)基點(diǎn)=0.01%。

　　2019年12月28日，央行宣布，從2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與現(xiàn)有浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行談判。原則上，現(xiàn)有浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換應(yīng)在2020年8月31日前完成。

　　目前，LPR已成為大多數(shù)新發(fā)放貸款的定價(jià)基準(zhǔn)，但現(xiàn)有浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)仍主要是貸款的基準(zhǔn)利率。那就是房貸利率會(huì)隨著銀行利率改變嗎還是實(shí)行的。自2015年10月以來，基準(zhǔn)貸款利率保持不變。與基準(zhǔn)貸款利率相比，LPR更加市場化，能夠及時(shí)反映市場利率的變化，自2019年8月以來已經(jīng)多次下降。為了保護(hù)借款人和貸款人雙方的權(quán)益，特別是讓借款人享受到利率下調(diào)帶來的好處，銀行人民銀行明確表示，從2020年3月1日起，將推進(jìn)現(xiàn)有浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換。更多關(guān)于貸款的介紹還有房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款。