雖然現(xiàn)在有各種各種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)削弱了傳統(tǒng)銀行理財(cái)?shù)拇嬖?，但銀行理財(cái)在一些相對(duì)保守的女性朋友和老年人中還是比較受歡迎。事實(shí)上，我們的以一直來認(rèn)為是最安全的金融管理是銀行理財(cái)，但是這里也有各種各樣的陷阱。根據(jù)相關(guān)調(diào)查，72%的被調(diào)查者表示，在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品受到銷售誤導(dǎo)，下面我們就來細(xì)說銀行理財(cái)產(chǎn)品的一些“陷阱”，望引以為戒。

　　陷阱1:預(yù)期收益代替實(shí)際收益

　　消費(fèi)者選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是為了獲得更高的收入。因此，高收入也成為銀行推廣理財(cái)產(chǎn)品、吸引消費(fèi)者注意力的手銬之一。

　　為了吸引客戶，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)經(jīng)?？浯罄麧?，許多員工在向客戶解釋時(shí)口頭保證預(yù)期利潤。在宣傳的過程中，銀行營銷人員會(huì)強(qiáng)調(diào)之前賣的相同類型的理財(cái)產(chǎn)品都能達(dá)到預(yù)期收益，讓客戶以為預(yù)期收益就是他們能拿到的收益。實(shí)際情況是，有許多結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品沒有達(dá)到預(yù)期的回報(bào)，有些甚至虧損了本金。

　　陷阱2：理財(cái)產(chǎn)品偷梁換柱

　　小心理財(cái)產(chǎn)品變成保險(xiǎn)！據(jù)統(tǒng)計(jì)，30％的客戶在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)被誤導(dǎo)，將保險(xiǎn)視為理財(cái)產(chǎn)品。許多保險(xiǎn)公司的銷售人員將在銀行，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，銀行的員工也會(huì)銷售他們?yōu)榭蛻舸N的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在銀行，顧客很容易上當(dāng)，以一種混亂的方式購買保險(xiǎn)。

　　市場監(jiān)管部提醒：客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要注意產(chǎn)品認(rèn)購書上是理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)。如果你被告知你想買的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)賣完了，工作人員又推薦了另一款產(chǎn)品，客戶需要慎重。這個(gè)時(shí)候，銷售人員最容易“忽悠”，誤以為保險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品。

　　陷阱：3：收益率年化收益率

　　許多理財(cái)產(chǎn)品在規(guī)格上故意模糊了收益率和年化收益率的區(qū)別。雖然看起來很像，但是金額真的差很多。為了完成任務(wù)，理財(cái)經(jīng)理不會(huì)明確告訴你這個(gè)問題。你買得糊里糊涂，他才能交差。收益率指合同到期后本金的收入水平。比如本金10萬，收益率5％，財(cái)務(wù)周期30天，30天后收益10萬* 5％=5000元。年化收益率是指一年365天后的收益，本金10萬元，年化5％，理財(cái)30天后的收益率是（5％/365） * 30 * 10萬=410.96元。5000元和410元差別大嗎？在購買之前，必須問是收益率還是年化收益率，千萬不要聽銀行推銷員的話。

　　陷阱4：募集期和清算期藏貓膩

　　銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品通常有一個(gè)資金募集期，從兩三天到半個(gè)月不等。在此期間，把錢投到產(chǎn)品里的朋友是沒有收入的，最多只按現(xiàn)行利率計(jì)息。

　　通常一些假日專屬的理財(cái)產(chǎn)品，募集周期較長，這些產(chǎn)品的收益率確實(shí)很高，但是大部分產(chǎn)品都節(jié)后起息，在長假的情況下，募集周期往往超過十天。雖然表面上收益率高，但是買這種產(chǎn)品不劃算。

　　例如，如果有10萬閑錢，一個(gè)預(yù)期收益率為4.75％，期限為43天的理財(cái)產(chǎn)品將在國慶假期前搶購一空。當(dāng)時(shí)，我只看了收益率和最后期限。假期結(jié)束后，我意識(shí)到這是一個(gè)非常長的假期。對(duì)于10月11日開始加息的產(chǎn)品，資金白白占用了半個(gè)月。根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間，實(shí)際收益率只有3.52％，比預(yù)期的收益率低1.23％

　　陷阱5:當(dāng)初天花亂墜的承諾，事后賠錢沒人管

　　很多買過理財(cái)產(chǎn)品的人都有這樣一個(gè)共識(shí)：買之前，理財(cái)顧問說：“怎么能賠錢呢？”然而，一旦它賠錢，銀行不認(rèn)賬，所以雙方發(fā)生了許多糾紛。這主要是因?yàn)樵诤炗喓贤埃p方都沒有明確誰是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體。投資者認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益是到期時(shí)可以獲得的實(shí)際收益，還有銀行作為“無形擔(dān)?！?；但是，銀行認(rèn)為，根據(jù)協(xié)議，產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是“買方自己的”，與銀行無關(guān)

　　然后問題來了。虧本了算誰的？一般商業(yè)行為遵循“自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的原則，但金融產(chǎn)品并不等同于一般產(chǎn)品。銀行，應(yīng)該負(fù)責(zé)評(píng)估客戶的冒險(xiǎn)能力。大多數(shù)人可以在兩分鐘就能學(xué)會(huì)摘西瓜，但正常人兩分鐘就能學(xué)會(huì)挑金融產(chǎn)品嗎？遺憾的是，許多銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品之前沒有評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)，也沒有幫助客戶推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。

　　作為金融消費(fèi)者，我們應(yīng)該樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)和收益觀，改變銀行，金融產(chǎn)品“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的錯(cuò)誤觀念，購買符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的金融產(chǎn)品。消費(fèi)者還應(yīng)仔細(xì)區(qū)分在銀行， 以以理財(cái)產(chǎn)品名義銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品或其他非法產(chǎn)品，以以書面合同中的所有條款為準(zhǔn)。想要了解更多關(guān)于銀行的可以看下金融機(jī)構(gòu)貸款利率