徘徊多年，廈門銀行上市終于提上了議程。

　　8月8日，廈門銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱，鑒于該行已進(jìn)入A股IPO上市輔導(dǎo)期，為進(jìn)一步規(guī)范股權(quán)管理，保障股東合法權(quán)益，將對尚未確權(quán)的股東開展新一輪股份登記確權(quán)工作。

　　8月10日，廈門銀行召開臨時股東大會，對A股上市預(yù)案進(jìn)行了審議表決。對于議案的通過等情況，9月6日，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)時代周報記者稱，由于目前處于上市輔導(dǎo)期，不方便披露更多的消息。

　　在銀行扎堆上市的背后，城商行普遍需要面對的問題是：資本充足率吃緊，迫切需要補充資金。廈門銀行也不例外，面臨補充資本的壓力，核心資本充足率除2015年外，總體呈下降趨勢。

　　據(jù)統(tǒng)計，自2014年以來，廈門銀行核心資本充足率持續(xù)下降。2014-2016年，廈門銀行資本充足率分別為11.59%、12.36%、11.75%，一級資本充足率和核心一級資本充足率都分別為10.33%、9.55%、8.94%。

　　除了廈門銀行之外，總部位于廈門的另外兩家銀行也計劃登陸A股。廈門證監(jiān)局公布的企業(yè)輔導(dǎo)備案信息表顯示，廈門農(nóng)商銀行已于今年5月2日在證監(jiān)局輔導(dǎo)備案，廈門國際銀行此前也計劃在A股上市。

　　資本充足率不斷下滑的廈門銀行前身為廈門市城市合作銀行，成立于1996年。這些年，廈門銀行為上市做了不少準(zhǔn)備。

　　早在2015年，廈門銀行就已經(jīng)進(jìn)行過一輪確權(quán)工作，對股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面梳理。由于近幾年的增資擴(kuò)股導(dǎo)致廈門銀行股份結(jié)構(gòu)變動，而這次主要股份登記確權(quán)是對上次確權(quán)工作的補充，已領(lǐng)取2015年版股權(quán)證的股東不須再次辦理。

　　根據(jù)公開資料顯示，截至目前，廈門銀行已經(jīng)進(jìn)行過8輪增資擴(kuò)股。2008年廈門銀行引入戰(zhàn)略投資者富邦銀行(香港)有限公司，首次增資2.42億股，發(fā)行價為2.3025元，隨后幾乎維持一年一次增資的速度。

　　2016年年報顯示，廈門銀行于2013年經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)實施第七次增資擴(kuò)股，新增2.88億股，每股3.5元人民幣。此次增資擴(kuò)股計劃于2014年度共收到認(rèn)購款7.85億元人民幣，于2015年度收到認(rèn)購款2.24億元人民幣，其中增加股本人民幣2.88億元，剩余款項7.21億元人民幣作為股本溢價計入資本公積。最近一次增資擴(kuò)股行動，是在2016年12月，廈門銀行定向募集了不超過5億股股份。

　　截至2016年12月31日，持有廈門銀行5%以上股份的股東共有4家。廈門市財政局持有其25.60%股份，是該行大股東；富邦銀行(香港)有限公司持有其19.99%的股份，是廈門銀行2008年引入的戰(zhàn)略投資者；北京盛達(dá)興業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持有其13.49%的股份，是該行2014年引入的戰(zhàn)略投資者；佛山電器照明有限公司持有其5.85%的股份。

　　盡管廈門銀行多次進(jìn)行增資擴(kuò)股，但其資本充足率卻不斷下滑。據(jù)統(tǒng)計，自2014年以來廈門銀行核心資本充足率持續(xù)下降。2014-2017年一季度，廈門銀行資本充足率分別為11.59%、12.36%、11.75%和11.23%，一級資本充足率和核心一級資本充足率都分別為10.33%、9.55%、8.94%和8.19%，持續(xù)下跌。

　　2016年定增不超過5億股股份方案獲銀監(jiān)會通過后，2017年上半年，該行又接連2次發(fā)行二級債券共22億元。廈門銀行稱，募集的資金將用于充實二級資本，提高資本充足率，以增強營運實力，提高抗風(fēng)險能力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

　　臺資背景

　　廈門銀行想要在A股上市也并不容易，對比其他排隊中的銀行，該行在資產(chǎn)規(guī)模以及利潤等方面并沒有明顯的優(yōu)勢。

　　截至2016年末，廈門銀行總資產(chǎn)1889.72億元，同比增長17.87%；其中零售貸款增長明顯，實現(xiàn)余額127.8億元，同比增長65.87%，占全年貸款增量43.75%。

　　廈門銀行的零售業(yè)務(wù)對臺特色業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。富邦銀行(香港)有限公司是廈門銀行的第二大股東，其19.9%的股權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移給臺北富邦銀行，因此，廈門銀行有著獨特的臺資優(yōu)勢，是大陸首家也是目前唯一一家具有臺資背景的城市商業(yè)銀行

　　該行稱：“在服務(wù)臺商方面，本公司持續(xù)推動內(nèi)保外貸、內(nèi)保外債及外保內(nèi)貸等聯(lián)動業(yè)務(wù)，發(fā)揮本公司兩岸金融平臺優(yōu)勢，更好地滿足臺商的金融需求?！?/p>

　　盈利方面，廈門銀行2016年實現(xiàn)凈利潤10.33億元，同比增長16.07%。但是該行資產(chǎn)利潤率和資本利潤率雙降，2014-2017年一季度，廈門銀行資產(chǎn)利潤率分別為0.67%、0.66%、0.61%、0.57%，資本利潤率分別為13.22%、12.29%、11.94%、11.62%。廈門銀行表示是受到宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。

　　廈門銀行資產(chǎn)質(zhì)量存在不小的壓力，不良貸款率連續(xù)三年上漲，2014-2016年末不良貸款率分別為1.09%、1.37%、1.53%。截至2017年一季度，該行各項貸款及墊款總額516.1億元，貸款損失準(zhǔn)備17.31億元，較去年年底增長7.6%。

　　從貸款結(jié)構(gòu)看，2014年末、2015年末、2016年末和2017年3月末，該行涉農(nóng)貸款占貸款總額比重分別為22.95%、22.61%、24.84%和23.81%，涉農(nóng)貸款的占比總體平穩(wěn)。另一方面，該行小微企業(yè)貸款占比總體在較高水平，同期該行小微企業(yè)貸款占貸款總額比重分別為 50.71%、52.01%、50.60%和 42.80%。

　　該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額逐步增加，占各項貸款和墊款總額的比例從2014 年末的 10.41%上升至2017年3月末的18.10%?！敖陙恚M管本行在房地產(chǎn)行業(yè)投放貸款量有所增加，但對貸款客戶及房地產(chǎn)項目的選擇門檻有升無降，得益于本行良好的房地產(chǎn)客戶準(zhǔn)入和風(fēng)控制度，2014-2017年本行房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額均為0?！睆B門銀行解釋稱。

　　廈門銀行也在開發(fā)新的業(yè)務(wù)增長點，去年成立了網(wǎng)絡(luò)金融部。年報提到，為更好打造網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的差異化競爭力，實現(xiàn)電子網(wǎng)絡(luò)渠道與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，廈門銀行正式設(shè)立網(wǎng)絡(luò)金融部，逐步打造本公司在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的差異化競爭力。

　　據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，目前布局P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的銀行共有35家。在這35家銀行中，廈門銀行對接19家平臺居第六位?！皬B門銀行的體驗還不錯，價格方面也還行，我們在兩家城商行和一家股份制銀行之間比較，最終選擇了廈門銀行。從上線半年的情況看，用戶體驗越來越好。”9月6日，華南一家大型網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人告訴時代周報記者。

　　該行稱，本著務(wù)實審慎的態(tài)度，廈門銀行對接入資金存管業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺進(jìn)行了嚴(yán)格審核，篩選網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)，確保合作平臺的業(yè)務(wù)合規(guī)性。截至報告期末，廈門銀行已與多家資質(zhì)優(yōu)良的網(wǎng)貸平臺達(dá)成存管合作并完成了資金存管系統(tǒng)的上線，為網(wǎng)貸平臺提供優(yōu)質(zhì)的存管和清算服務(wù)。 ：