1、利潤繼續(xù)高增長。歸屬母公司凈利潤198.02億，同比增長30.01%。其中，利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別同比增長30.37%和66.20%。收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，非息收入203.61億，同比增長77.04%，占比提升5.7個(gè)百分點(diǎn)至27.74%，投行、托管、票據(jù)和黃金租賃等業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)比重較大；費(fèi)用管理效果顯現(xiàn)，成本收入比36.33%，下降4.44個(gè)百分點(diǎn)。受益于客戶定位和資產(chǎn)定價(jià)能力提升，存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.54、0.26、0.26個(gè)百分點(diǎn)。 2、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)定擴(kuò)張，貸款類資產(chǎn)占比穩(wěn)步提升。資產(chǎn)規(guī)模2.19萬億，較年初增長15.58%。其中，貸款余額1.02萬億，同比增長20.94%。存款余額1.53萬億，較年初增加3,161.81億元，同比增長25.98%，增速領(lǐng)先同業(yè)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，同業(yè)資產(chǎn)占比13.33%，較三季末降低3.11個(gè)百分點(diǎn)，債券投資類資產(chǎn)占比分別提升150BP至22.02%，貸款類資產(chǎn)維持上升趨勢，較年初提升191BP，高收益資產(chǎn)占比提升對沖息差收窄壓力。 3、不良風(fēng)險(xiǎn)緩釋，信用成本小幅提升。不良貸款余額105.01億，同比增長39.25%；不良率1.02%，較年初上升13BP，較三季末微升4BP；撥備覆蓋率200.90%，較年初微降0.16個(gè)百分點(diǎn)，可充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；撥貸比2.06%，較年初上升0.27個(gè)百分點(diǎn)，信用成本有所上升?？紤]到較快的資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度，公司風(fēng)險(xiǎn)控制得力。 4、“大零售”戰(zhàn)略穩(wěn)步推進(jìn)。零售大事業(yè)部改革基本框架已初步形成。借助集團(tuán)綜合金控優(yōu)勢，打通渠道、客戶和產(chǎn)品資源通道，實(shí)現(xiàn)客戶導(dǎo)流和產(chǎn)品銷售。口袋銀行等產(chǎn)品創(chuàng)新保證良好客戶體驗(yàn)，零售業(yè)務(wù)業(yè)績靚麗：零售存款和貸款分別同比增長19%和18%，行業(yè)增速放緩背景下數(shù)據(jù)靚麗。財(cái)富客戶規(guī)模22.7萬，同比增長38%，其中，私銀客戶超1萬戶，增長61%；個(gè)人客戶AUM突破5000億，同比增長38%；零售業(yè)務(wù)發(fā)展推動(dòng)中收同比增長44%。 風(fēng)險(xiǎn)提示：快速資產(chǎn)擴(kuò)張背景下資產(chǎn)質(zhì)量隱患